Vorteil Volltilgerdarlehen: Planungssicherheit bis ganz zum Schluss

Ein Annuitätendarlehen ist was das Thema Sicherheit und Planbarkeit des Darlehens angeht schon sehr weit vorne. Doch was kann man tun, wenn man sich diese beiden Vorteile bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens erhalten will?

Erfahren Sie in diesem Blogbeitrag mehr darüber wie ein Volltilgerdarlehen funktioniert, für wen es geeignet ist und welche Vor- und Nachteile diese Darlehensform mit sich bringt.

Für alle, die das entscheidende Plus an Sicherheit beim Darlehen suchen sind gut damit beraten sich mit der Darlehensform des Volltilgerdarlehens näher zu beschäftigen. Gerne berechnen wir Ihnen ein ganz persönliches Angebot. Buchen Sie einfach einen unkomplizierten Onlineberatungstermin in unserem Kalender!

Das Volltilgerdarlehen ist im Grunde ein Annuitätendarlehen mit einem entscheidenden  Zusatz:

Die Rate wird so berechnet, dass sich Darlehenslaufzeit und Zinsbindung entsprechen. Vereinbaren Sie 15 Jahre Zinsbindung, dann wird die Rate so angesetzt, dass Ihr Darlehen innerhalb dieser 15 Jahre auch vollständig zurückgeführt werden kann. Es erfolgt also eine Volltilgung des Darlehens. 

Entsprechend der Darlehenssumme  und der vereinbarten Laufzeit wird die monatliche Belastung des Darlehensnehmers höher oder niedriger ausfallen.

Laufzeiten zwischen 10, 15 , 20, 25 und 30 Jahren sind die Regel. Viele Banken gewähren für die Vereinbarung eines Volltilgerdarlehens sogar noch einen Zinsabschlag, da auch sie mit festen Raten und einer festen Laufzeit kalkulieren können. 

Diese Finanzierungsvariante bindet den Kreditnehmer natürlich für einen langen Zeitraum an die festgesetzte monatliche Rate und auch Sondertilgungen sind meist nicht möglich. Allerdings ist auch die Gefahr gebannt, dass in einer Hochzinsphase über eine Anschlussfinanzierung verhandelt werden muss und die Rate dramatisch ansteigt.

Was sind die Vorteile?

• Planungssicherheit durch festgelegte Rate über die gesamte Laufzeit
• komplette Entschuldung innerhalb der Zinsbindung
• ggf. Zinsabschlag  
• kein Zinsänderungsrisiko

Für wen ist ein Volltilgerdarlehen das richtige?

Darlehensnehmer, die eine entsprechend hohe Rate über die gesamte Laufzeit tragen können, keine Sondertilgungen planen und voll von der aktuellen Niedrigzinsphase profitieren wollen sind mit einem Volltilgerdarlehen gut beraten. 

Gerne berechnen wir Ihnen ein Finanzierungsangebot für ein Volltilgerdarlehen! Lassen Sie uns über Ihre Vorstellungen sprechen und gemeinsam ein Konzept erarbeiten, dass zu Ihnen passt! Vielleicht gibt es für Ihren Fall ja eine ganz andere und noch bessere Lösung! 

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Jan Hönle & Anja Tittmann

Annuitätendarlehen Beispiel: Tilgung von Anfang an

Ein klassischer Weg zur Finanzierung des eigenen Häuschens ist ein langfristiges Hypothekendarlehen. 

Kunden, die für den Zeitraum der Zinsfestschreibung mit einer monatlich gleichbleibenden Rate rechnen wollen, wählen ein Annuitätendarlehen. Beispiel für eine klassische Finanzierungsvariante ist eine zehnjährige Zinsfestschreibung mit 1% Tilgung. 

Die monatliche Belastung, Annuität genannt, setzt sich aus folgenden Komponenten zusammen:

• Zinsanteil
• Tilgungsanteil 

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Und wie berechnet sich die Annuität genau?

(Klicken Sie in die Tabelle für eine größere Ansicht)

Der Tilgungsanteil reduziert bei jeder Zahlung die Restschuld. Da Zinsen immer nur auf den Restschuldbetrag berechnet werden, schrumpft der Zinsanteil im Laufe der Zeit. Die Rate wird nun nicht niedriger, sondern die Ersparnis fließt in den Tilgungsanteil:

Die Tilgung steigt um den ersparten Zinsanteil. Darum spricht man bei einem Annuitätendarlehen von einem "anfänglichen" Tilgungssatz. Dabei gilt: Je höher der Zins- und Tilgungssatz, desto schneller ist das Darlehen getilgt.

Annuitätendarlehen Beispiel: Zins- und Tilgungsplan beachten 

Zusammen mit dem Darlehensvertrag erhält der Kreditnehmer einen Zins- und Tilgungsplan, aus dem der konkrete Darlehensverlauf ersichtlich ist. Die Restschuld zum Ende der Zinsfestschreibungszeit kann abgelesen werden.

Darin liegt einer der größten Vorteile des Annuitätendarlehens: Der Kunde weiß genau, wie hoch der Restschuldbetrag am Ende der Zinsbindung sein wird. Darüber hinaus kann er während der gesamten Festschreibungszeit mit einer festen Rate kalkulieren. Überschlägig berechnet ist ein Darlehen mit einem einprozentigen Tilgungsanteil in rund 30 Jahren zurückgezahlt. Die Zinsfestschreibungsdauer kann zwischen 5 und bis zu 30 Jahren vereinbart werden. 

Hier ein Beispiel wie sich die Restschuld eines Annuitätendarlehens bei 3% Sollzins und der niedrigsten möglichen Tilgung von 1% pro Jahr im Laufe von 10 Jahren verringert (klicken Sie auf die Tabelle für eine größere Ansicht):

Kreditnehmer, die auf Nummer sicher gehen wollen, wählen einen so hohen Tilgungssatz, dass das Darlehen während der Festschreibungszeit zurückgezahlt wird. Doch ein hoher Tilgungssatz führt zu einer höheren Belastung, die nicht jeder stemmen kann. So ergibt sich für die meisten Darlehensnehmer zum Ende der Zinsfestschreibung ein Zinsänderungsrisiko.

Damit zeigt sich der Nachteil einer Annuitätenfinanzierung: Läuft das Darlehen in einer Hochzinsphase aus, so kann die Belastung deutlich ansteigen. Ob das derzeit niedrige Zinsniveau auch in zehn Jahren noch Bestand hat, kann niemand voraussagen.

Banken kalkulieren für die Anschlussfinanzierung heute mit Zinssätzen zwischen 6 und 7,5 Prozent. Für den Kreditnehmer bedeutet das zum Ablauf der Festschreibungsfrist neue Verhandlungen und gegebenenfalls einen Wechsel des Kreditinstituts. 

Annuitätendarlehen Beispiel für eine Anschlussfinanzierung 

Trotz des Zinsänderungsrisikos bei der Anschlussfinanzierung ist ein Annuitätendarlehen eine sehr gute Wahl. Kreditnehmer können über einen langen Zeitraum mit einer festen Rate kalkulieren. Durch die sinkende Zinsbelastung steigt der Tilgungsanteil stetig an, so dass gerade zum Ende der Rückzahlungszeit eine kontinuierliche Entschuldung gewährleistet ist.

Um einen umfassenden Überblick über die Finanzierungsarten und Ihre ganz persönlichen Möglichkeiten zu bekommen ist es ratsam sich direkt mit uns in Verbindung zu setzen. 

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Ihr
Jan Hönle & Anja Tittmann

Darlehen für Immobilienkauf: Diese Darlehensarten gibt es!

Ist die Entscheidung für den Kauf einer eigenen Immobilie gefallen, so steht die Wahl der passenden Baufinanzierung ins Haus.

Die unterschiedlichen Darlehensformen sind auf die verschiedenen Bedürfnisse der Kreditnehmer zugeschnitten, so dass jeder Darlehensnehmer eine Finanzierungsvariante wählen kann.

Das passende Darlehen für Immobilienkauf finden ist gar nicht so einfach!

Klassisch ist die Finanzierung über ein Annuitätendarlehen. Doch Häuslebauer haben weitere Möglichkeiten, ein Darlehen für Immobilienkauf abzuschließen:

•  Forward-Darlehen

•  Volltilgerdarlehen

•  Darlehen mit variablem Zinssatz

•  Vollfinanzierung

•  endfälliges Darlehen

• Fremdwährungsdarlehen (z.B. in Schweizer Franken)

Sie sind sich unsicher, welche Variante für Sie die beste ist? Vereinbaren Sie jetzt einen unkomplizierten Online-Beratungstermin mit uns!

Wir sprechen über Ihr Vorhaben und finden eine Finanzierungslösung die garantiert zu Ihnen und Ihren Lebensumständen passt! Suchen Sie sich jetzt den besten Termin aus: In unserem Terminkalender!

Was genau steckt hinter den ganzen Begriffen?

Annuitätendarlehen:
Bei einem klassischen Annuitätendarlehen zahlt der Darlehensnehmer über einen festgelegten Zeitraum Zinsen und Tilgung in Form einer monatlich gleichbleibenden Rate (Annuität). Vorteilhaft ist die Planungssicherheit, denn während der Zinsfestschreibungszeit bleibt die Rate gleich hoch.

Volltilgerdarlehen:

Wer ganz sichergehen will, wählt das Volltilgerdarlehen: Hier wird die die gesamte Darlehensschuld während der Zinsfestschreibungszeit in gleichbleibenden Raten zurückgeführt. Mehr Planungssicherheit bei der Ratenhöhe geht nicht! 

Forwarddarlehen:
Mit einem Forward-Darlehen günstige Zinsen sichern!

Darlehensnehmer, die bereits ein Darlehen laufen haben und sich im Vorfeld einen günstigen Kapitalmarktzins für die Anschlussfinanzierung sichern wollen, wählen eine Forward Finanzierung. In diesem Fall werden die günstige Zinskonditionen zum Zeitpunkt des Abschlusses festgeschrieben, ausgezahlt wird das Darlehen jedoch erst zu einem späteren Termin. 

Darlehen mit variablem Zinssatz:
Für Risikofreudige gibt es das Darlehen für Immobilienfinanzierung mit variablem Zinssatz. 

Hier wird kein Zinssatz festgeschrieben, der Zins wird alle drei Monate neu vereinbart. Dabei wird die Höhe des Darlehenszinses an den Zins gekoppelt, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen, den EURIBOR. Kreditnehmer, die ein Darlehen mit variablem Zinssatz abschließen, spekulieren also auf sinkende Zinsen und können für die Zukunft nicht mit einer festen Rate rechnen. 

Vollfinanzierung:
Wer sich ohne eigenes Erspartes den Traum vom Häuschen im Grünen erfüllen möchte, kann dies im Rahmen einer Vollfinanzierung tun. In diesen Fällen trägt die Bank ein höheres Risiko, so dass bei einem Darlehen für Immobilienkauf ohne Eigenkapital ein höherer Zinssatz vereinbart wird. 

Endfälliges Darlehen:
Kreditnehmer, die in einigen Jahren mit einer fälligen Lebensversicherung oder der Auszahlung eines Bausparvertrages rechnen, vereinbaren ein endfälliges Darlehen. Hier werden während der gesamten Zinsfestschreibungszeit nur Zinsen gezahlt, getilgt wird in einer Summe am Ende der Laufzeit.

Fremdwährungsdarlehen:
Für risikofreudigere Häuslebauer bietet es sich je nach Kurs des Schweizer Franken an, auch über ein Darlehen in Schweizer Franken nachzudenken. Diese Darlehen werden oft endfällig und mit einem variablen Zinssatz vereinbart. 

Fördermitteldarlehen: Staatliche Förderung ausnutzen!

Besteht die Möglichkeit einer staatlichen Förderung des Bauvorhabens durch die bundeseigene Kreditanstalt für Wiederaufbau, so können Darlehensnehmer zinsgünstige KfW-Darlehen mit einem Bankdarlehen kombinieren.

Entscheidend bei allen Darlehen für Immobilienfinanzierung sind sorgsame Kalkulation und Planung. Bei Unterschrift des Kreditvertrages bindet der Darlehensnehmer sich für einen langen Zeitraum an eine bestimmte monatliche Rückzahlungsrate, so dass ein sorgfältiger Blick in die Zukunft unerlässlich ist.

Bei dieser Aufgabe möchten wir Sie unterstützen. Setzen Sie auf kompetente und verständliche Beratung durch Ihren unabhängigen Finanzierungsberater. Wir sind gerne für Sie da!

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Jan Hönle & Anja Tittmann

Grunderwerbsteuer 2013 aktuell: Damit müssen Häuslebauer rechnen

Die Zeiten, in denen die Grunderwerbsteuer aktuell bei einheitlich 3,5 Prozent lag, sind lange vorbei.

Immobilienkäufer und Häuslebauer müssen bei Vertragsabschluss mit Nebenkosten von bis zu 15 Prozent des Kaufpreises rechnen. Im Schnitt entfallen davon rund fünf Prozent auf die Grunderwerbsteuer.

(klicken Sie auf die Grafik links um das Bild zu vergrößern)

 

Grunderwerbsteuer 2013 in den einzelnen Bundesländern:

Die Festsetzung der Steuer ist Sache der Länder und die meisten Landesregierungen haben die Grunderwerbsteuer aktuell deutlich nach oben gesetzt. Während die Grunderwerbsteuer nur in Sachsen, Sachsen-Anhalt und Bayern noch bei 3,5 Prozent liegt, prescht vor allem Schleswig-Holstein vor:

Im nördlichsten Bundesland liegt die Grunderwerbsteuer aktuell bei 5 Prozent, ab 2014 soll sogar auf 6,5 Prozent erhöht werden. Damit überholt Schleswig-Holstein den bisherigen Spitzenreiter, das Saarland mit einem Steuersatz von 5,5 Prozent. In den weiteren Ländern liegt die Grunderwerbsteuer aktuell zwischen 4,5 und 5 Prozent.

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Neben der Grunderwerbsteuer 2013 fallen für Immobilienkäufer bei Abschluss eines Kaufvertrages noch folgende weitere Kosten an:

• Notarkosten rd. 1,5% des Kaufpreises

• Maklerprovision rd. 3 bis 7% des Kaufpreises zzgl. Umsatzsteuer

• Kosten für Grundbucheintragung rd. 0,5% 

Je nachdem wie viel Grunderwerbsteuer aktuell im jeweiligen Bundesland anfällt und in welcher Höhe ein Makler zur Kasse bittet, kann so neben dem Kaufpreis eine erhebliche Summe zustande kommen.

Idealerweise sollte ein Käufer die sogenannten Kaufnebenkosten aus seinem Eigenkapital decken können.

Sollen die gesamten Nebenkosten fremdfinanziert werden, so kann das teuer werden:

Anhand eines Wertgutachtens setzen Banken einen bestimmten Beleihungswert für ein Objekt fest. Im Verhältnis zum Darlehensbetrag wird so ein Beleihungsauslauf ausgerechnet.

Dabei gilt: Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto geringer ist das Risiko für die Bank.

Der errechnete Beleihungsauslauf steht im unmittelbaren Verhältnis zu den Darlehenszinssätzen: Für Darlehen mit einem sehr guten Beleihungsauslauf bieten die Kreditinstitute günstige Zinssätze an, während bei einem hohen Auslauf auch der Zinssatz steigt. Da die Kaufnebenkosten nicht zu einer Wertsteigerung des Objektes führen, führt eine Mitfinanzierung dieser Kosten also für den Bauherren in diesem Fall zu höheren Zinsen. Künftige Hausbesitzer sollten am besten mit einem Eigenkapitalanteil von rund 20 Prozent in ihr Vorhaben einsteigen, das ermöglicht eine solide Kalkulation.

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Bei Neubau auf Baunebenkosten achten

Gerade bei einem Neubau können noch weitere Baunebenkosten anfallen: Architekten und Ingenieure stellen für Bauleitung, Durchführung und Planung Rechnungen. Muss eine Baugenehmigung beantragt werden, kostet das den Häuslebauer ebenfalls Gebühren. Eventuell können während der Bauphase Bereitstellungszinsen für den noch nicht in Anspruch genommenen Kredit anfallen. Doch das ist noch längst nicht alles. Damit Sie nicht falsch kalkulieren lassen Sie uns darüber sprechen!

Sie möchten mehr erfahren? Für eine umfassende Kalkulation, die auch sicher alle Nebenkosten und die richtige Grunderwerbsteuer 2013 aktuell beinhaltet, sprechen Sie am besten mit uns!

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Jan Hönle & Anja Tittmann

Wie wirkt sich die Zypern-Krise auf Darlehen in Schweizer Franken aus?

Zypern muss gerettet werden.

Die EU zieht dafür ihre Geldspritze mit 10 Mrd. € auf, um die bankrotte Insel zu kurieren. Sämtliche Banktransaktionen wurden unterbunden, auch Bargeld ist derzeit auf Zypern nicht mehr zu bekommen, um einen Run auf die Banken zu verhindern.

Denn um an die Hilfsgelder des Rettungspakets zu kommen werden 6 Mrd. Selbstbeteiligung in Form von Besteuerung der Spareinlagen verlangt. Einlagen bis 100.000,-€ sollen mit 6,75% und ab 100.000,- € mit 9,9% besteuert werden.Am 18.04.2013 werden die Regelungen von der zypriotischen Regierung besprochen, die Opposition hat sich bereits dagegen ausgesprochen. 

Das Vorhaben macht sich bereits an den Märkten bemerkbar.

Der Schweizer Franken fiel in der Nacht vom 17.03.2013 auf den 18.03.2013 von 1,2275 auf 1,2165 und ist seitdem der tiefste Wert seit der Wahl in Italien. Die Schweizer Notenbank wird eine weitere Aufwertung durch weitere USD- und €-Käufe versuchen zu verhindern.

Viele Häuslebauer, die vor Jahren in Schweizer Franken finanziert haben leiden mittlerweile an dem dauerhaft starken Franken. Das Zinschart zeigt deutlich, dass Darlehensnehmer die in den Jahren 2006-2008 in Schweizer Franken finanziert haben, heute deutliche Verluste hinnehmen müssen: (klicken Sie ins Bild um es zu vergrößern).

Vielen stellt sich die Frage: Aussitzen oder Umschulden?

Sicher ist, dass nichts sicher ist.
Laut Experten wird der Schweizer Franken langfristig stark bleiben. Das bedeutet, dass die Darlehensnehmer weiterhin an den Kursverlusten zu knabbern haben, die durch den seit der Finanzkrise gefallenen Schweizer Franken entstanden sind. Andererseits spielt nicht nur der Markt sondern auch die Politik eine tragende Rolle.

Die Frage ist, was geschieht in den nächsten Jahren mit der Euro-Zone? Zerbricht sie in wenige starke einzelne Euroländer, stehen die Chancen auf Währungsgewinne und damit den Ausgleich der Verluste, wieder gut. Müssen weiterhin €-Krisenländer über Wasser gehalten werden sieht es düster aus.

Eine eindeutige Tendenz lässt sich leider nicht erkennen. Letztendlich kann nur jeder selbst entscheiden, wie viel Risiko er bereit ist weiter einzugehen oder ob der Verlust geschultert wird um aus dem Darlehen in Schweizer Franken auszusteigen.

Es gibt jedoch auch eine positive Kehrseite. Denn ein Einstieg in den Schweizer Franken zum jetzigen Zeitpunkt, geschlossen zu den heutigen Konditionen könnte auf lange Sicht zu Währungsgewinnen führen.

Sie möchten gerne mehr erfahren zu bereits bestehenden Darlehen in Schweizer Franken und Ihren Möglichkeiten oder Sie interessieren sich für eine Finanzierung in Schweizer Franken?

Dann lassen Sie  uns darüber sprechen. Buchen Sie jetzt einen Termin in meinem Onlinekalender und erfahren Sie mehr in einer innovativen und zeitsparenden Onlineberatung!

Ich freue mich auf Sie!

Ihr

Jan Hönle

EZB Zinsentwicklung sorgt weiterhin für günstiges Baugeld

Nur zehn Prozent der Italiener haben sich bei der Wahl für Krisenmanager Mario Monti entschieden. Demgegenüber stimmte mehr als die Hälfte der Südeuropäer für eine eurokritische Regierung, der Ruf nach einer Rückkehr der Lira wird lauter.
In der drittgrößten Volkswirtschaft der Eurozone hält man nichts von einem scharfen Sparkurs, Steuererhöhungen oder den Verzicht auf Sozialleistungen. Das EU-Krisenmanagement wurde von den Italienern abgestraft.
Auch die Portugiesen sehen den strikten Sparkurs kritisch, dort gibt es immer wieder Demonstrationen gegen die Sparmaßnahmen.

Was beeinflusst die EZB Zinsentwicklung?

EZB-Chef Mario Draghi hatte bereits im letzten Jahr verkündet, falls notwendig würde die EZB unbegrenzt Staatsanleihen der verschuldeten Euro-Länder ankaufen. Dies aber nur unter der Bedingung, dass die Regierungen sich den rigiden Sparauflagen unterwerfen. Der Kurs der künftigen italienischen Regierung ist noch ungewiss, so sind die Zinsen für italienische Staatsanleihen gestiegen.

Was bedeutet das für die aktuelle EZB Zinsentwicklung?
Die Zinsen in den Krisenländern werden steigern. In Deutschland hingegen werden die Kapitalmarktzinsen vermutlich erstmal weiterhin auf ihrem historisch niedrigen Niveau bleiben, denn deutsche Staatskredite versprechen auch in Zukunft Sicherheit und Stabilität. Das  Interesse an einem schwachen Euro ist hoch, denn ähnlich wie in Japan oder den USA auch sorgt eine schwache Währung für einen positiven Außenhandel.

Perfekte Situation für Baufinanzierer

Für Immobilienkäufer und Häuslebauer bedeutet die EZB Zinsentwicklung auch für 2013 günstiges Baugeld. Einziger Wermutstropfen sind die vielerorts steigenden Immobilienpreise.

Egal für welche Laufzeiten sich der Kreditnehmer entscheidet, das Zinsniveau ist durchweg attraktiv. Das bietet für viele Darlehensnehmer die Möglichkeit, einen höheren Tilgungssatz zu vereinbaren.


Wer viel tilgt, kann schneller schuldenfrei in der eigenen Immobilie wohnen.

Denn wer bei einem niedrigen Zinsniveau einen Tilgungssatz von nur einem Prozent vereinbart, benötigt im Durchschnitt rund 35 Jahre, bis der Kredit zurückgezahlt ist.

In der Regel werden Baufinanzierungen in gleichbleibend hohen Annuitätenraten zurückgezahlt. Dabei nimmt der Zinsanteil im Laufe der Zeit zugunsten des Tilgungsanteils ab. Bei niedrigen Zinsen bedeutet das jedoch, dass der Tilgungsanteil langsamer ansteigt.

Erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch mehr über die Auswirkungen der EZB Zinsentwicklung auf die aktuellen Darlehenszinsen und Ihre Möglichkeiten von der momentanen Situation zu profitieren.

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Ich freue mich von Ihnen zu hören!

Ihr

Jan Hönle 

Machen Sie eine Forward Berechnung und sparen Sie!

Auch wenn die Zinsfestschreibungszeit erst in einigen Jahren endet, können sich Darlehensnehmer mit einem Forward Darlehen bereits heute einen günstigen Zinssatz für ihre Anschlussfinanzierung sichern.

Wie das geht und wieviel Sie sparen können erfahren Sie hier!

 

 

Wann lohnt sich ein Forward Darlehen?

Ein Forward Darlehen lohnt sich immer dann, wenn der Darlehensnehmer mit steigenden Zinsen rechnet. Eine wirklich verbindliche Aussage über die Entwicklung des Kapitalmarktes kann niemand treffen. Dennoch lassen sich natürlich immer Tendenzen erkennen.
Kreditnehmer, deren Darlehen in den nächsten fünf Jahren ausläuft, sollten den Kapitalmarkt auf jeden Fall im Auge behalten. Eine Forward Finanzierung kann bis zu 60 Monate im Voraus abgeschlossen werden.

Der Abschluss einer Forward Finanzierung ergibt Sinn wenn:

• Die Restlaufzeit des Darlehens bei maximal 60 Monaten liegt.

• Mit steigenden Zinsen auf dem Kapitalmarkt gerechnet wird.

• Der Sollzinssatz des Forward Darlehens unter dem erwarteten Zinssatz der Anschlussfinanzierung liegt.

Forward Berechnung: Wie vergleicht man die Alternativen?

Zunächst gilt es, zwei Varianten zu vergleichen:
Wie entwickelt sich das Darlehen bei Zugrundelegung der unterschiedlichen Zinssätze eines Forward Darlehens und einer klassischen Anschlussfinanzierung?
Entscheidend ist, dass bei einer Berechnung die gleiche Ratenhöhe und die gleiche Zinsfestschreibungszeit zugrunde gelegt werden. Ergibt sich bei der Forward Berechnung eine niedrigere Restvaluta als bei der klassischen Anschlussfinanzierung, so fährt der Darlehensnehmer mit der Forward Finanzierung besser.


Möchten auch Sie erfahren, ob sich ein Forwarddarlehen für Sie lohnt? Sie erhalten eine kostenlose Beratung zu Ihrem Darlehen und Forward Berechnung von mir. Buchen Sie jetzt einen Termin! Gleich hier in meinem Kalender! Ich freue mich auf Sie!

 

Das sollten Darlehensnehmer bei einer Forward Berechnung beachten

Grundsätzlich gilt: Nur wenn der Sollzinssatz des Forward Darlehens günstiger ist als der erwartete Anschlusszinssatz ist eine Forward Finanzierung günstiger!

Beispiel für ein Darlehen über 200.000 Euro, dass zum 31.03.2015 ausgezahlt wird, die Zinsfestschreibungszeit beträgt 10 Jahre, der Auszahlungskurs 100 Prozent, aktuelle Zahlen der AXA:

Gegenüber der klassischen Finanzierung ergibt sich bei der Foward Berechnung ein Zinsvorteil in Höhe von 23.064,- € (121.466,- € abzügl. 98.402,- €).

Der Kreditnehmer erreicht mit der gleichen Ratenhöhe eine deutliche höhere Reduzierung seiner Restschuld . Mit einer Forward Finanzierung würde er also deutlich besser fahren.
(4% Sollzins für eine reguläre Anschlussfinanzierung zum 31.03.2015 ist ein vorsichtig geschätzter Zinssatz, kann aber je nach Zinsentwicklung zum 31.03.2015 abweichen).

Besondere Forward-Aktion bei der AXA:
Die AXA bietet derzeit Forward Finanzierern einen besonderen Bonus: Wer bis zum 22. März 2013 einen Darlehensvertrag abschließt, zahlt 12 Monate lang keinen Forward Aufschlag auf die aktuellen Konditionen. Ab dem 13. Monat werden monatlich 0,02% Aufschlag auf die aktuellen Konditionen fällig.

Sie fragen sich, ob die AXA auch für Sie der richtige Finanzierungspartner ist? Lassen Sie uns darüber sprechen und gemeinsam das beste Angebot aus über 200 Banken finden!
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Ihr

Jan Hönle

Der Sollzins Effektivzins Unterschied: Tatsächliche Kreditkosten richtig ermitteln!

Der Abschluss eines Kreditvertrages ist oftmals mit zahlreichen Regelungen hinsichtlich der Kreditbestimmungen und -nebenkosten verbunden. Insbesondere die Bezeichnungen Soll- und Effektivzins (effektiver Jahreszins) führen beim Kreditvergleich immer wieder zu Verwirrungen bei den Verbrauchern.

Die folgenden Hinweise und Tipps verraten Ihnen, worin der Sollzins Effektivzins Unterschied genau besteht.

Der Sollzins Effektivzins Unterschied verständlich erklärt

Beim Vergleich von Kreditangeboten gilt der Sollzins Effektivzins Unterschied:

Das heißt, Zinsen sind nicht gleich Zinsen.

Im Finanzwesen wird zwischen dem sogenannten Soll- und Effektzins unterschieden. Während der Sollzins (früher auch als Nominalzins bezeichnet) die reinen Zinskosten eines Kredites beschreibt, beinhaltet der Effektivzins auch weitere anfallende Kreditkosten. Die Sollzinsen sind somit mit einer "Nettopreisangabe" und der Effektivzins mit einer "Bruttopreisangabe" vergleichbar.

Die Kosten, die wirklich auf einen Kreditnehmer bei Kreditvertragsabschluss zukommen, werden somit mit dem Effektivzins wesentlich deutlicher als mit dem Sollzins. Dies erklärt, warum Banken und Kreditdienstleister gemäß der Preisabgabenverordnung (PAngV § 6 Absatz 1) gesetzlich dazu verpflichtet sind, ihre Kreditangebote zugunsten des Verbraucherschutzes stets mit der Angabe des Effektivzinses zu versehen. Denn nur die Angabe des Effektivzinses gibt dem Verbraucher die Möglichkeit, Kreditangebote miteinander zu vergleichen.



Das folgende Schaubild zeigt, wie sich der Effektivzins laut PangV zusammensetzt:

Aber:

Allerdings ist die gesetzlich vorgeschriebene Berechnungsmethode des Effektzinses umstritten, da sie laut Experten manipulierte Zinsangaben ermöglicht. Des Weiteren beschreibt der Effektivzins nicht die Gesamtkosten für einen Kredit, da beispielsweise die folgenden Kosten nicht in den Effektivzins eingerechnet werden:

• Kontoführungsgebühren
• Bereitstellungszinsen
• Schätzungskosten
• Teilauszahlungszuschläge

Ein kleines Rechenbeispiel verdeutlicht wie groß der Sollzins Effektivzins Unterschied wirklich sein kann:

Betrachtet man nur den Effektivzins laut Bank (orange) schneidet Bank C als bester Anbieter ab. Rechnet man aber die kompletten Kosten, die nicht in den gesetzlich vorgeschriebenen Effektivzins fließen müssen noch auf den Effektivzins, dann wird deutlich, dass Bank A das beste Angebot gemacht hat.

Um wirklich auf der sicheren Seite zu sein und nachher nicht mit einem viel zu teuren Darlehen dazustehen, lohnt es sich in jedem Fall meinen unabhängigen Finanzierungsservice in Anspruch zu nehmen.

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Kurzzusammenfassung Sollzins Effektivzins Unterschied:

Das kostet Sie ein Kredit wirklich

Um die tatsächlichen Kosten eines Kredites zu überblicken, sollten Sie drei wichtige Kostenbausteine beachten:

Erst die Summe von Effektivzins-Kosten und Zusatzkosten gibt Ihnen eine realistische Angabe über die Kreditgesamtkosten. Da in vielen Kreditangeboten oftmals nicht alle Kosten klar ersichtlich sind, ist es für unerfahrene Verbraucher häufig sehr schwierig, alle anfallenden Kosten bei einem Kreditvergleich zu berücksichtigen.
Aus diesem Grund ist es ratsam, meine kompetente und unabhängigen Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, damit nach Abschluss eines Kreditvertrages nicht plötzlich Kosten entstehen, mit denen Sie gar nicht gerechnet haben.


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Ich freue mich auf Sie!

Ihr

Jan Hönle

Kündigung Immobiliendarlehen: Wann lohnt sich eine vorzeitige Darlehensablösung?

Die Zinsen für Baudarlehen befinden sich derzeit in einem historischen Tief. Gut für Kunden, die jetzt bauen oder kaufen.

Doch was machen Darlehensnehmer, die während einer Hochzinsphase ihren Darlehensvertrag unterzeichnet haben und deren Darlehen noch länger läuft?

 

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen:

• die ordentliche Kündigung Immobiliendarlehen nach § 489 BGB

• die vorzeitige Kündigung Immobiliendarlehen mit Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung

Kündigung Immobiliendarlehen nach § 489 BGB

Bei Darlehen die für einen längeren Zeitraum festgeschrieben sind, hat der Gesetzgeber eine Kündigungsmöglichkeit nach einer Laufzeit von 10 Jahren eingeräumt. Dabei ist eine sechsmonatige Kündigungsfrist einzuhalten. Das heißt, eine Rückzahlung kann frühestens ab dem 10. Jahr und sechs Monaten erfolgen.
Wichtig: Der konkrete Kündigungstermin richtet sich dabei immer nach dem Datum der Vollauszahlung des Darlehens und nicht nach dem Datum des Darlehensvertrages. Wurde ein Kredit beispielsweise am 15.11.2005 zugesagt, aber erst am 7.2.2006 voll ausgezahlt, so ist der Kündigungstermin der 7.2.2016. Unter Einhaltung der Kündigungsfrist kann die Rückzahlung zum 7.8.2016 erfolgen. Wer seinen Darlehensvertrag kündigt, um es danach durch einen Kredit mit einem günstigeren Zinssatz abzulösen, muss also bei Vereinbarung einer Forward-Finanzierung mit diesem Auszahlungsdatum rechnen.


Ihr Vorteil des § 489 BGB bei einer langen Zinsbindung: Wenn Sie beispielsweise eine Zinsbindung von 15 Jahren vereinbart haben, können Sie den Markt zwischen dem 10. und 15 Jahr in Ruhe beobachten und dann umschulden, wenn der Zins am besten ist. Das gilt natürlich auch für alle längeren Zinsbindungen wie 20, 25 oder 30 Jahre.

Sofortige Kündigung Immobiliendarlehen

Welche Möglichkeit haben Kreditnehmer, bei denen eine vorzeitige Darlehenskündigung nach den Vorgaben des Bürgerlichen Gesetzbuches nicht möglich ist?

In diesen Fällen sind die Banken berechtigt, für die vorzeitige Rückführung des Darlehens eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung zu stellen. Dabei kann die Bank dem Kunden den durch die außerplanmäßige Rückzahlung des Darlehens entstanden Schaden berechnen. Denn erhält das Kreditinstitut das Geld verfrüht zurück, so kann es das Kapital nicht zu den gleichen Konditionen am Kapitalmarkt anlegen, wie der Kunde während der Kreditlaufzeit gezahlt hätte. Es gilt: Je niedriger der vereinbarte Darlehenszins, desto höher die Entschädigung.

Obwohl die Banken sich die vorzeitige Rückzahlung bezahlen lassen, kann es sich in Zeiten niedriger Zinsen lohnen, über eine vorzeitige Ablösung nachzudenken.

Lassen Sie sich von mir beraten. Sie erfahren in einem ausführlichen Gespräch auf Augenhöhe mehr über die vorraussichtliche Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung  und ob es sich lohnt das Darlehen vorzeitig abzulösen. Ergibt sich aufgrund des günstigen Zinssatzes für die Anschlussfinanzierung eine positive Bilanz, so können Sie eine vorzeitige Umschuldung in Erwägung ziehen und sich direkt eine gute Forward Finanzierung von uns rechnen lassen.

Ganz wichtig bei dieser Vorgehensweise: Bei einem Verkauf der Immobilie hat der Darlehensnehmer auf jeden Fall das Recht zu einer vorzeitigen Rückzahlung.
Anders sieht es bei einer vorzeitigen Umschuldung oder Rückführung aus anderen Gründen aus: In diesen Fällen muss die Bank sich mit der vorzeitigen Rückzahlung einverstanden erklären, ein Recht darauf hat der Darlehensnehmer aber nicht!


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Aus über 200 Banken, Versicherungen und Bausparkassen berechnen wir Ihnen das beste Angebot am Markt! 

Ich freue mich von Ihnen zu hören!

Herzlichst

Ihr

Jan Hönle

Finanzierung planen: Auch in 2013 mit der richtigen Bank bares Geld sparen!

Ein Immobilienkauf oder Neubau lohnt sich auch in 2013, denn die Zinsen sind weiter günstig.

Die DSL Bank trägt mit einer Zinsaktion für Eigennutzer zu einer effektiven Kalkulation bei.

Finanzierung planen, das bedeutet langfristig mit einer mit einer festen Rate rechnen zu können.

Druck auf den Euro wird größer

 

Der Grund für die günstigen Kapitalmarktzinsen liegt vor allem in der Politik der weltweiten Notenbanken: Bereits seit drei Jahren versucht die US-Notenbank mit niedrigen Zinsen die schwächelnde US-Wirtschaft in Gang zu bringen.
Damit einher geht ein schwächelnder Dollar, der den US-Firmen auf ausländischen Märkten bessere Absatzchancen ermöglichen soll. Demgegenüber ergab sich bisher ein starker Yen, die US-Strategie ging also voll auf.
Trotz der europäischen Finanzkrise konnte sich der Euro gegenüber dem US-Dollar behaupten und stieg. Mit seinem Plan, unbegrenzt Yen nachzudrucken, ließ Japans Premier Abe den Yen nun kräftig in den Keller purzeln und den Euro weiter ansteigen. Die Japaner wollen ihre Exporte ebenfalls stützen und verfolgen mit ihrer Politik der schwachen Währung einen Absatz ihrer Produkte im Ausland, ganz so wie die Amerikaner es tun. Da auch die Briten nichts gegen eine Abwertung ihres Pfunds haben, übt die Notenbankpolitik der anderen Staaten einen gewaltigen Druck auf den Euro aus.

In der Eurozone kommen erschwerend die unterschiedlichen Situationen in den einzelnen Mitgliedsländern hinzu. Durch das herrschende Ungleichgewicht zwischen den Staaten ermöglicht ein schwächelnder Euro für Länder wie Deutschland bessere Exportchancen, während er für andere noch viel zu hoch notiert wird und ihre Außenhandelschancen mindert. Langfristig wird ein stärkerer Euro auch die Chancen der deutschen Unternehmen auf dem Weltmarkt schwächen, so dass sich auch hierzulande die Wirtschaft abschwächen könnte.

Finanzierung planen mit günstigen DSL-Bank-Konditionen

 

Wer die Politik der Notenbanken auf die Zinssituation überträgt, kommt schnell zu dem Schluss, dass die Zinssätze für längere Laufzeiten in den nächsten Monaten weiter auf einem tiefen Niveau bleiben werden.

Das sieht offenbar auch die DSL Bank so, denn das Kreditinstitut hat die Zinsen im Rahmen einer Sonderaktion deutlich gesenkt:
Im Zuge der Aktion gewährt die DSL Bank für Darlehen zwischen 150.000 und 500.000 Euro einen Zinsrabatt von bis zu 0,3 Prozentpunkten.

Kunden die eine Finanzierung planen, sollten folgende Voraussetzungen beachten:

• Finanzierung erfolgt zur Eigennutzung des Objektes

• Beleihungsauslauf maximal 90 Prozent

Die DSL-Bank hat bereits bis zum Ende des letzten Jahres mit einer ähnlichen Aktion um Kunden geworben, die eine Finanzierung planen, nun wird das günstige Zinsangebot fortgesetzt.

Mehr zum Thema "Geld sparen bei der Finanzierung" gewünscht? Dann sprechen Sie mich an! Sie erhalten das beste und günstigste Konditionenangebot aus einer Auswahl von über 200 weiteren Banken!

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Ich freue mich auf Sie!

Ihr

Jan Hönle

Sparda Bank Berlin eG senkt die Konditionen

Gute Nachrichten!

Ab Montag, dem 28. Januar 2013 hat die Sparda Bank Berlin eG die Baufinanzierungskonditionen im 10- und 15-jährigen Bereich gesenkt. Immobilienfinanzierer, die jetzt eine Finanzierung bei der Bank abschließen, zahlen bis zu 0,1% weniger. Kunden profitieren als Mitglied von den speziellen Vorteilen der Genossenschaftsbank.

 

Persönliche und maßgeschneiderte Baufinanzierungen

Die Sparda Bank Berlin eG richtet sich mit ihrem Baufinanzierungsangebot vor allem an Häuslebauer aus den neuen Bundesländern und dem Berliner Raum. Dabei punktet die Genossenschaftsbank insbesondere mit persönlichen und maßgeschneiderten Finanzierungsangeboten.

Die Sparda Bank Berlin wurde von "Focus-Money" in der Ausgabe 48/2012 als fairster Baufinanzierer mit dem Gesamturteil "sehr gut" ausgezeichnet. Auch die Zeitschrift "FMH" kürte die Bank zum besten Anbieter Berlins und der neuen Bundesländer. In Kooperation mit dem Nachrichtensender n-tv wurde der Genossenschaftsbank der "FMH Award 2013" überreicht. Die Experten begründeten ihre Entscheidung vor allem mit den kontinuierlich günstigen Hypothekenzinsen im Jahr 2012.

Wer bei der Sparda Bank Berlin eG eine Baufinanzierung beantragen will wendet sich am besten an einen freien Darlehensvermittler wie mich. Ich prüfe für Sie vorab, ob die Rahmenbedingungen der Sparda Bank Berlin eG zu Ihren Wünschen passen und Sie erhalten das bestmögliche Darlehensangebot! Aufgrund der Komplexität einer Finanzierung ist es von großem Vorteil einen starken, unabhängigen Parter an seiner Seite zu haben.

Folgende Unterlagen sind für eine Finanzierung unerlässlich:

• Selbstauskunft mit Schufa-Einverständniserklärung

• Angestellte benötigen die letzten drei Gehaltsabrechnungen

• Selbständige, die einen privaten Kredit aufnehmen benötigen Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Ausgabenrechnungen der letzten drei Jahre sowie die letzten drei Steuerbescheide

• bei vermieteten Objekten Mietaufstellung, Nachweis über die eingehenden Mieten

• Unterlagen über das Beleihungsobjekt: Grundbuchauszug, Kaufvertrag, Grundrisse, Wohnflächenberechnung, Gesamtkostenaufstellung

Im Einzelfall kann die Vorlage weiterer Unterlagen erforderlich sein, dies wird sich bei einer Kontaktaufnahme mit mir klären.

Zufriedene Kunden seit 20 Jahren

Bereits seit 20 Jahren zählen die Mitglieder der Sparda Bank Berlin eG zu den zufriedensten Kunden. Im Kundenmonitor konnte das Kreditinstitut immer einen Spitzenplatz belegen. Beim Prinzip der Genossenschaftsbank wird der Kunde durch die Zeichnung eines Genossenschaftsanteils zum Miteigentümer der Bank. Durch diese besondere Situation besteht ein enger Kontakt zwischen Kunde und Bank. Die Sparda Bank eG hat ihr gesamtes Angebot nur auf das Privatkundengeschäft konzentriert und kann so ganz auf die Wünsche und Bedürfnisse eingehen.

Ob die Sparda Bank auch für Sie die beste Bank ist?

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Ich begleite Sie sehr gerne auf dem Weg in Ihre eigenen vier Wände!
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Herzliche Grüße
Ihr

Jan Hönle

KfW Immobilienfinanzierung: So geht's!

Der Staat fördert den Bau oder Kauf von Eigentum mit zinsgünstigen Darlehen der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW.

Doch wie kommen Bauherren denn in den Genuss der staatlichen Förderung? Besonders beliebt ist das KfW-Wohneigentumsprogramm 124.

 

Abwicklung über die Hausbank

Die Abwicklung der KfW Immobilienfinanzierung erfolgt über ein Kreditinstitut. Wird im Zuge der gesamten Maßnahme noch ein weiteres Darlehen aufgenommen, so bietet sich die Abwicklung über die finanzierende Bank an. Alternativ kann der Häuslebauer auch seine Hausbank einschalten. Der Kunde stellt den KfW-Antrag über die durchleitende Bank. Diese übernimmt den Kontakt mit der KfW, stellt die Darlehensverträge aus und nimmt die Auszahlung des Kredites vor. Darüber hinaus überwacht die durchleitende Bank die Stellung der Sicherheiten und die Einhaltung der Auszahlungsvoraussetzungen.

Für eine KfW Immobilienfinanzierung der Programmnummer 124 gelten folgende Bedingungen:

• gefördert werden Anschaffungskosten des Grundstücks, Baukosten und Baunebenkosten

• bei Kauf einer Bestandsimmobilie der Kaupreis zuzüglich Nebenkosten sowie Modernisierungs- und Instandsetzungsmaßnahmen

• der Maximalbetrag liegt bei 50.000 Euro

Bei Beantragung ist zu beachten, dass der Grundstückskauf maximal sechs Monate zurückliegen darf.

Die Konditionen für die KfW Immobilienfinanzierung können sich sehen lassen:

• Sollzinsen zwischen 2,00 und 2,65% pro Jahr, abhängig von der Zinsbindung

• Zinsbindung 5, 8 oder 10 Jahre

• Darlehenslaufzeit 8, 20 oder 35 Jahre

• das erste Jahr ist bei allen Varianten tilgungsfrei, danach gibt es tilgungsfreie Anlaufzeiten von 3, 5 oder 8 Jahren

Besonders hervorzuheben ist die Tilgungsfreiheit in der Anfangsphase, Bauherren erhalten so gerade zu Beginn der Bauphase einen wichtigen finanziellen Spielraum. Während der Auszahlungsphase müssen nur Zinsen auf den in Anspruch genommenen Betrag gezahlt werden.

Aktuell: Höherer Zuschuss bei energieeffizienter Sanierung!

Wer energieeffizient saniert, kommt in den Genuss weiterer KfW-Zuschüsse. So wird beispielsweise die energetische Modernisierung von Bestandsimmobilien gefördert. Diese KfW-Maßnahme kann mit anderen Förderungen kombiniert werden. Aktuell wurden die Zuschüsse sogar aufgestockt.

Gefördert werden alle energetischen Einzelmaßnahmen, die den technischen Mindestanforderungen entsprechen. Die KfW unterstützt diese Vorhaben ab sofort mit einem Betrag von bis zu 18.750 Euro pro Wohneinheit. Dabei fördert der Staat nicht nur Einzelmaßnahmen sondern auch den kompletten Umbau zum KfW-Effizienzhaus. So sparen Sie nicht nur beim Darlehen, sondern auch bei den Energiekosten!


Sie möchten noch mehr darüber erfahren, wo Sie beim Darlehen sparen können und welche Möglichkeiten Sie haben? Dann buchen Sie jetzt einen Online-Beratungstermin bei mir! Hier in meinem Kalender!

Ich freue mich auf Sie!

Ihr 

Jan Hönle

Volltilgung: Sparen Sie bares Geld!

Was können Sie tun, um bestmöglich von den niedrigen Bauzinsen zu profitieren?
Mit einem Volltilgerdarlehen können Sie bei der Immobilienfinanzierung noch einmal bis zu einem halben Prozent sparen. Wenn Sie während der gesamten Laufzeit Wert auf die Sicherheit einer feste Rate und einen günstigen Zinssatz legen, treffen Sie mit einem Volltilgerdarlehen eine gute Wahl.

 

 Münchener Hyp senkt die Konditionen

Die Münchener Hyp hat ab sofort ihre Konditionen für Volltilgerdarlehen gesenkt:
Bei Krediten mit einer Zinsbindung von 15 Jahren wird ein Zinsabschlag von 0,05 Prozentpunkten vorgenommen. Wer sich für eine Volltilgung und eine 25- bis 35-jährige Laufzeit entscheidet, zahlt 0,10 Prozent weniger.

In der Regel werden bei üblichen Baufinanzierungen mit einem festen Tilgungssatz Zinsfestschreibungszeiten von bis zu 15 Jahren vereinbart. Das heißt, der Kreditnehmer kann 15 Jahre lang mit einer festen Annuität rechnen, danach werden die Konditionen neu vereinbart. Läuft das Darlehen während einer Hochzinsphase aus der Zinsbindung, hat der Darlehensnehmer mit Zitronen gehandelt, denn dann kann die Rate aufgrund gestiegener Zinsen deutlich teurer werden.

Zinssicherheit für die gesamte Rückzahlungszeit

Anders stellt sich die Lage bei einem Volltilgerdarlehen dar: In diesen Fällen wird die Annuität für den gesamten Rückzahlungszeitraum fest vereinbart, das heißt, der Zinssatz ist für die gesamte Darlehenslaufzeit festgeschrieben. Die Raten werden so berechnet, dass während der Laufzeit eine Volltilgung des Kredites erfolgt. Endet die Zinsfestschreibungszeit, so ist auch das Darlehen zurückgezahlt. Vereinbart der Darlehensnehmer eine Volltilgung, so sind Laufzeiten zwischen 20 und 30 Jahren die Regel. Kreditnehmer, die sich für diese Finanzierungsvariante entscheiden, sollten sich darüber im Klaren sein, dass sie sich für einen langen Zeitraum an die vereinbarte Rate binden. Auch wer zwischendurch zu Geld kommt, kann sein Darlehen nicht vorzeitig ablösen. Lediglich nach Ablauf von 10 Jahren besteht gemäß § 489 BGB ein Sonderkündigungsrecht.

Die Vor- und Nachteile des Volltilgerdarlehens im Überblick:

Vorteile:

• schnelle Entschuldung
• Planungsicherheit
• günstiger Zinssatz für die gesamte Laufzeit
• Zinsrabatt
• nach Ablauf von 10 Jahren besteht Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB

Nachteile:

• hohe monatliche Raten
• Sondertilgungen sind nicht möglich

Fazit: Die Vereinbarung einer Volltilgung lohnt sich vor allem für gutverdienende Darlehensnehmer, die sicher sein können, die vereinbarte Rate über die gesamte Laufzeit tragen zu können. Insbesondere während der derzeitigen Niedrigzinsphase rechnet sich der Abschluss eines Volltilgerdarlehens, denn so sichert das derzeitige Zinsniveau den günstigen Zinssatz über die gesamte Rückzahlungsdauer.

Erfahren Sie mehr über Ihre Möglichkeiten beim Immobiliendarlehen bares Geld zu sparen! Buchen Sie jetzt in meinem Kalender einen Online-Beratungstermin bei mir!

Ich freue mich auf Sie!

Ihr

Jan Hönle

Aktuelle Bauzinsentwicklung: Auch in 2013 günstig finanzieren!

Niedrige Leitzinsen führen weiterhin zu günstigem Baugeld

Experten erwarten für das neue Jahr keine großen Änderungen der historisch niedrigen Baugeldzinsen. 
Die aktuelle Bauzinsentwicklung ermöglicht Häuslebauern auch in 2013 Finanzierungen zu sehr günstigen Konditionen.


Immobilienkäufer profitieren vor allem von der derzeitigen Politik der weltweiten Notenbanken: Mit niedrigen Leitzinsen wollen die Verantwortlichen für die Refinanzierung der Staatsschulden günstige Zinssätze sichern. Mit dem Euro-Rettungsfonds ESM und dem Staatsanleihenankaufprogramm der Europäischen Zentralbank EZB ist es gelungen, die Finanzmärkte zu stabilisieren.

Einzig die Nachfrage nach Wohneigentum und Krediten könnten zu einem leichten Anstieg der Baugeldzinsen führen. Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes wurden in den ersten neun Monaten des vergangenen Jahres rund 178.000 neue Wohnungen genehmigt.
Im Vergleich zum Vorjahr bedeutet das einen Anstieg von sechs Prozent. Branchenkenner gehen derzeit davon aus, dass dieser Umstand jedoch zunächst keinen Einfluss auf die aktuelle Bauzinsentwicklung haben wird. Zudem besteht für die EZB weiterhin die Möglichkeit, den Leitzins zu senken.

Unrentable Anlagemöglichkeiten für Sparer

Was des einen Freud, ist des anderen Leid: Während Kreditnehmer von historisch niedrigen Zinsen profitieren, müssen Anleger mit unrentablen Zinserträgen leben. Insbesondere im Bereich der Altersvorsorge müssen Sparer Zinssätze akzeptieren, die gegen Null tendieren. Häufig sind die Zinssätze in diesem Bereich an Bundesanleihen gekoppelt, bei denen sich die Zinserträge derzeit auf einem ausgesprochen niedrigen Niveau bewegen. Wer sein Geld rentabel und sicher anlegen möchte, greift daher häufiger zur Anlage in Immobilien.

Ideale Rahmenbedingungen in 2013

Für den deutschen Immobilienmarkt bedeutet dies für das Jahr 2013 ideale Rahmenbedingungen. Die aktuelle Bauzinsentwicklung ermöglicht weiterhin die Aufnahme günstiger Kredite und die Investition in Immobilien. Aufgrund der derzeitigen Politik der Regierungschefs und Notenbanken, ist davon auszugehen, dass die vorherrschende Strategie zur Stabilisierung der Finanzmärkte weiter verfolgt wird. Mit einem Schuldenschnitt für die defizitär wirtschaftenden Staaten wie Griechenland ist kurzfristig nicht zu rechnen, da die Bundesregierung vor allem vor der Bundestagswahl nicht zu unpopulären Maßnahmen greifen wird. Im Falle eines Schuldenschnittes würde die Bundesrepublik mit rund 18 Millionen Euro einstehen müssen.

Nutzen Sie die aktuelle Bauzinsentwicklung!

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Bis zum nächsten Blog,
Ihr

Jan Hönle

Forward Finanzierung: Jetzt günstige Zinsen sichern!

Mit einem Forward Darlehen können sich Kreditnehmer, deren Darlehensvertrag in maximal 60 Monaten zur Prolongation ansteht, bereits heute eine Anschlussfinanzierung zu einem attraktiven Zinssatz sichern. 

Gerade das historisch günstige Zinsniveau macht eine Forward Finanzierung interessant.

 

Durch Vergleichsangebote bares Geld sparen

In der Regel erhalten Darlehensnehmer einige Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot ihrer Bank. Viele scheuen den Wechsel zu einem anderen Institut und zahlen so in der Regel drauf. Denn wer sich bereits im Vorfeld bei anderen Banken nach einer Forward Finanzierung umschaut, kann üblicherweise deutlich günstigere Konditionen aushandeln.

Eine Studie des Lehrstuhls für Bankbetriebslehre und der Uni Hamburg ergab, dass viele Darlehensnehmer von recht marginalen Zinsunterschieden zwischen den einzelnen Banken ausgehen und so auf einen Vergleich verzichten. Darüber hinaus rechnen die meisten Kunden mit hohen Kosten bei einem Bankwechsel, denn schließlich muss die eingetragene Grundschuld auf den neuen Darlehensgeber umgeschrieben werden.
Die Zeitschrift "Finanztest" hat die Kosten für einen Bankwechsel genauer unter die Lupe genommen und geht von maximalen Aufwendungen in Höhe von 0,3 Prozent der Darlehenssumme aus. Wer bei seiner Forward Finanzierung einen Zinsvorteil von 0,05 bis 0,1 Prozentpunkt aushandelt, hat so die Kosten schnell wieder erwirtschaftet, denn gerade bei hohen Kreditbeträgen kommen einige Summen zusammen.

Nerven schonen, Vermittler einschalten

Viele Darlehensnehmer schrecken davor zurück, bei unterschiedlichen Anbietern Angebote einzuholen. Überall müssen Unterlagen vorgelegt werden, Fragebögen warten auf Beantwortung. Wer trotzdem Konditionen für eine Forward Finanzierung vergleichen will, kann auf einen Hypothekenmakler zurückgreifen. Als Vermittler haben diese Makler Zugriff auf eine Vielzahl von Angeboten und können häufig günstigere Konditionen aushandeln. Auch die Experten der Zeitschrift "Finanztest" empfehlen die Einschaltung eines Hypothekenmaklers.

Bei einem Vergleich sollten die folgenden Aspekte Beachtung finden:

• Wie hoch ist die Restlaufzeit des Darlehens? Eine Forward Finanzierung kann beansprucht werden, wenn das Darlehen noch mindestens sechs, maximal 60 Monate läuft.

•  Wie sieht die Entwicklung des Kapitalmarktes aus? Wird mit steigenden Zinsen gerechnet ergibt eine Forward Finanzierung Sinn.

• Welche Konditionen bieten die unterschiedlichen Anbieter? Vergleichen Sie dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Aufschläge, die durch die Wartefrist bis zum Ablauf des alten Darlehens entstehen.

Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren

Wer sein Darlehen während einer Hochzinsphase aufgenommen hat und sich nun über eine lange Zinsfestschreibung ärgert, sollte einen Blick auf seinen Darlehensvertrag werfen: In § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches ist die Kündigung eines Darlehens geregelt. Demnach steht dem Darlehensnehmer nach Ablauf von zehn Jahren ein Sonderkündigungsrecht unter Einhaltung einer sechsmonatigen Kündigungsfrist zu.

Wenn Sie mehr über Ihre Möglichkeiten erfahren möchten, dann vereinaren Sie jetzt einen Termin mit mir!

Hier in meinem Onlinekalender!

 

Ich freue mich auf Sie!

Ihr

Jan Hönle

DSL Bank Konditionen: Zinsaktion nur noch bis zum 16.12.2012

Die DSL Bank lässt Ihre Sonderaktionen für Darlehensnehmer zum 16.12.2012 auslaufen!

 

Davon betroffen sind die nachfolgenden DSL Bank Konditionen: "Aktion für Eigennutzer", "Abschlag Finanzierungsgrund" sowie "Kostenübernahme bei Umschuldung".

Vergünstigungen laufen aus

Bisher gab es für Eigennutzer ein ganz besonderes Bonbon bei Eigenheimfinanzierungen der DSL Bank: Darlehensnehmer erhielten für Darlehen zwischen 150.000 und 300.000 Euro abhängig vom Beleihungsauslauf einen Zinsrabatt von 0,2 Prozent.

Darüber hinaus übernahm die Bank im Rahmen einer Sonderaktion bei einer Umschuldung Kosten für eine Grundschuldabtretung in Höhe von maximal 250 Euro. 

Auch für Immobilienkäufe und Neubauten wurden Abschläge gewährt. Um noch in den Genuss der attraktiven DSL Bank Konditionen zu kommen, sollten Kunden Ihre Darlehensanträge bis zum 16.12.2012 einreichen.

Langfristig in Immobilien investieren 

Häuslebauer profitieren derzeit von extrem günstigen Baufinanzierungskonditionen. Wer mit dem Gedanken an den Bau oder Erwerb eines Hauses spielt, kann jetzt günstigen Zinsen nutzen und sich den Zinssatz durch eine langfristige Zinsfestschreibung für bis zu 30 Jahre sichern. 

Doch gerade Kreditnehmer, die über wenig Eigenkapital verfügen, haben häufig das Nachsehen: Durch die Niedrigzinspolitik drängen viele potentielle Käufer auf den Immobilienmarkt, so dass die Preise steigen und viele sich das ersehnte Häuschen trotz der günstigen Zinssituation nicht leisten können. Aufgrund dessen besteht auch auf dem Mietermarkt eine ungebrochene Nachfrage, die Mieten steigen weiter an. Das wiederum ruft Kapitalanleger auf den Plan, die in Zeiten niedriger Anlagezinsen lieber in Sachwerten anlegen: Sie investieren ihr Geld in Anlageimmobilien und sorgen so für einen weiteren Preisanstieg. 

Im internationalen Vergleich sind die Immobilienpreise in Deutschland noch moderat, doch aufgrund der derzeitigen Situation kann mit einem weiteren Anstieg gerechnet werden.

                                                      

Günstige Konditionen nutzen

Fazit: Wer es sich leisten kann, sollte in der jetzigen Situation in eine eigene Immobilie investieren. Im Vergleich zu anderen Möglichkeiten ist dies die beste Form, fürs Alter vorzusorgen, denn wer möchte später nicht im eigenen abbezahlten Häuschen seinen Lebensabend verbringen? Und wer sich beeilt, kann dazu bis zum 16.12.2012 sogar noch die günstigen DSL Bank Konditionen in Anspruch nehmen!

Sie möchten mehr dazu erfahren? 

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Ich freue mich auf Sie!

Bis zum nächsten Blog,

 

Ihr Jan Hönle