Die folgenden Hinweise und Tipps verraten Ihnen, worin der Sollzins Effektivzins Unterschied genau besteht.
Der Sollzins Effektivzins Unterschied verständlich erklärt
Beim Vergleich von Kreditangeboten gilt der Sollzins Effektivzins Unterschied:
Das heißt, Zinsen sind nicht gleich Zinsen.
Im Finanzwesen wird zwischen dem sogenannten Soll- und Effektzins unterschieden. Während der Sollzins (früher auch als Nominalzins bezeichnet) die reinen Zinskosten eines Kredites beschreibt, beinhaltet der Effektivzins auch weitere anfallende Kreditkosten. Die Sollzinsen sind somit mit einer "Nettopreisangabe" und der Effektivzins mit einer "Bruttopreisangabe" vergleichbar.
Die Kosten, die wirklich auf einen Kreditnehmer bei Kreditvertragsabschluss zukommen, werden somit mit dem Effektivzins wesentlich deutlicher als mit dem Sollzins. Dies erklärt, warum Banken und Kreditdienstleister gemäß der Preisabgabenverordnung (PAngV § 6 Absatz 1) gesetzlich dazu verpflichtet sind, ihre Kreditangebote zugunsten des Verbraucherschutzes stets mit der Angabe des Effektivzinses zu versehen. Denn nur die Angabe des Effektivzinses gibt dem Verbraucher die Möglichkeit, Kreditangebote miteinander zu vergleichen.
Das folgende Schaubild zeigt, wie sich der Effektivzins laut PangV zusammensetzt:
Aber:
Allerdings ist die gesetzlich vorgeschriebene Berechnungsmethode des Effektzinses umstritten, da sie laut Experten manipulierte Zinsangaben ermöglicht. Des Weiteren beschreibt der Effektivzins nicht die Gesamtkosten für einen Kredit, da beispielsweise die folgenden Kosten nicht in den Effektivzins eingerechnet werden:- Kontoführungsgebühren
- Bereitstellungszinsen
- Schätzungskosten
- Teilauszahlungszuschläge
Ein kleines Rechenbeispiel verdeutlicht wie groß der Sollzins Effektivzins Unterschied wirklich sein kann:
Betrachtet man nur den Effektivzins laut Bank (orange) schneidet Bank C als bester Anbieter ab. Rechnet man aber die kompletten Kosten, die nicht in den gesetzlich vorgeschriebenen Effektivzins fließen müssen noch auf den Effektivzins, dann wird deutlich, dass Bank A das beste Angebot gemacht hat.
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Kurzzusammenfassung Sollzins Effektivzins Unterschied:
Das kostet Sie ein Kredit wirklichUm die tatsächlichen Kosten eines Kredites zu überblicken, sollten Sie drei wichtige Kostenbausteine beachten:
Erst die Summe von Effektivzins-Kosten und Zusatzkosten gibt Ihnen eine realistische Angabe über die Kreditgesamtkosten. Da in vielen Kreditangeboten oftmals nicht alle Kosten klar ersichtlich sind, ist es für unerfahrene Verbraucher häufig sehr schwierig, alle anfallenden Kosten bei einem Kreditvergleich zu berücksichtigen.
Aus diesem Grund ist es ratsam, meine kompetente und unabhängigen Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, damit nach Abschluss eines Kreditvertrages nicht plötzlich Kosten entstehen, mit denen Sie gar nicht gerechnet haben.
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Ich freue mich auf Sie!
Ihr
Jan Hönle
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