Bauzinsentwicklung aktuell: Die Zinsen in 2014

Das Jahr neigt sich dem Ende zu und wir wollen wiedermal einen Blick auf die Zinsentwicklung werfen. 

Unser Chart für die 10-Jahres-Konditionen zeigt deutlich, dass sich die Zinsen nach wie vor am unteren Ende der Skala bewegen und auch in 2014 noch gefallen sind. An diesem Punkt ist allerdings eine weitere Senkung der Bauzinsen nicht unbedingt zu erwarten, da es nach unten hin nicht mehr viel Platz gibt.

Der letzte Beschluss der EZB im September ergab eine weitere Senkung des Leitzinses um zehn Basispunkte, so dass dieser nun bei 0,05% liegt. Ziel dieser Senkung ist die Stabilisierung der Konjunktur in der Eurozone und die Befreiung der Banken aus der Liquiditätsfalle. Die Darlehensvergabe hinkt derzeit etwas, da die Risiken für die Banken gesteigen sind und sich die Nachfrage nach Darlehen besonders im südeuropäischen Raum verringert hat. 

Grund ist vor allem die Deflation in Südeuropa. Anleger halten sich dort mit Investitionen zurück und fragen entsprechend auch keine Darlehen nach. Die erneute Senkung im September sollte wieder neue Anreize für Investoren schaffen und so die Konjunktur ankurbeln. 

Für Darlehensnehmer und solche die es werden wollen ist die Zeit nach wie vor gut geeignet um über eine Immobilienfinanzierung, eine Umschuldung oder ein Forwardarlehen nachzudenken!

Sparen Sie viel Geld mit der richtigen Beratung und einem intelligenten Finanzierungskonzept!

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Förderung Wohneigentum: Lohnt sich Wohnriester?

Die Deutschen setzen auf Immobilien als Altersvorsorge. Denn wer im Ruhestand mietfrei wohnen kann hat gut lachen. Steigende Mieten als großer Fixkostenblock in der Haushaltsrechnung sind für Eigenheimbesitzer kein Thema mehr. 

Um den Traum vom eigenen Häuschen oder der eigenen Stadtwohnung zu verwirklichen gibt es Unterstützung vom Staat. Neben zinsgünstigen KfW- oder L-Bank-Darlehen zum Beispiel auch "Wohn-Riester".

Was ist Wohn-Riester?

Über Wohn-Riester wird der Kauf oder Bau eines Eigenheims mit staatlichen Zulagen gefördert. Dabei gibt es drei Varianten, wie man als Eigenheimbesitzer von den Zulagen profitieren kann:

Die bekannteste und beliebteste Form von Wohnriester ist das Wohnriester-Bausparen. Hier wird zuerst ein bestimmter Betrag monatlich angespart, ergänzt durch die staatlichen Zulagen. Ist der Vertrag nach ein paar Jahren zuteilungsreif, d.h. mit einem bestimmten Guthaben bespart, gibt es von der Bausparkasse ein zinsgünstiges Darlehen. Auch in der Darlehensphase profitieren Sie von den Zuschüssen, die als Tilgung mit in die Darlehensrückzahlung einfließen.

Bei dem sogenannten Kombivertrag wird ein Bankvorausdarlehen mit einem Wohnriester-Bausparer kombiniert, der das Vorausdarlehen bei Zuteilung ablöst. Diese Variante ist vorteilhaft, wenn man sofort bauen oder kaufen möchte und Geld benötigt.

Wohn-Riester-Darlehen gibt es bislang nicht so häufig. Hierbei werden die Zuschüsse direkt in die Tilgung eingebracht.

Wie funktioniert die Förderung  und wer profitiert von Wohnriester?

Wer mindestens 4% seines Bruttoeinkommens in seinen Riestervertrag einzahlt erhält vom Staat eine jährliche Grundzulage von 154,- €. Pro Kind gibt es zusätzlich 185,- € (300,- € für Kinder ab 2008 geboren). Wichtig ist, dass die Immobilie selbst bewohnt wird.  

Für Berufseinsteiger unter 25 Jahren gibt es einen Bonus von einmalig 200,- €. Auch steuerlich wirkt sich Wohn-Riester eventuell positiv aus: Die geförderte Tilgung kann jährlich bis max. 2.100,- € als Sonderausgabe steuerlich geltend gemacht werden. 

Es liegt auf der Hand, dass Besserverdiener mit Kindern aufgrund der Höhe der Zulagen und der hohen Sparbeiträge den größten Vorteil aus einem Wohn-Riester-Vertrag ziehen können.

Sie möchten wissen ob sich Wohn-Riester auch für Sie lohnt? Sehr gerne erstellen wir Ihr ganz persönliches Finanzierungskonzept mit Wohnriester! Buchen Sie gleich hier einen online Beratungstermin mit uns: Kalender! Wir freuen uns von Ihnen zu hören!

Wer erhält Wohn-Riester?

Förderberechtigt sind all diejenigen, die gesetzliche rentenversichert sind und einen Riestervertrag haben oder neu abschließen. Nicht gefördert werden Selbständige, die nicht rentenversicherungspflichtig sind und einige Berufsgruppen mit Versorgungswerken, wie z.B. Ärzte oder Architekten. 

Nachteile?

Diese Form der Altersvorsorge ist in der Immobilie gebunden. Das gilt auch für den Teil, der staatlich gefördert wurde. Wird die Immobilie verkauft, muss das gesamte geförderte Riestervermögen, also die Eigenbeiträge und die Zulagen, in einen anderen Riestervertrag eingezahlt werden. So schrumpft zwar der Verkaufserlös, aber zumindest bleibt die Förderung erhalten. Wird kein neuer Vertrag geschlossen, werden die Zulagen und Steuervorteile nämlich wieder zurückverlangt. 

Wer seine Immobilie dagegen befristet vermietet, bleibt im Besitz der Förderung sofern er bis zum 67. Lebensjahr wieder einzieht.  

Sie planen den Kauf einer Immobilie und fragen sich wie sich ein Wohnriester-Vertrag optimal mit einer Finanzierung kombinieren lässt? Buchen Sie gleich jetzt einen Termin in unserem Onlinekalender und erfahren Sie ob sich Wohnriester gut für Sie rechnet und wie Ihr ganz persönliches Finanzierungskonzept mit Wohnriester aussehen kann! Hier Termin buchen: Kalender

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Wie finanziere ich ein Haus: So läuft eine Finanzierungsberatung ab!

Wie finanziere ich eine Immobilie?

Wenn der Traum von den eigenen vier Wänden wahr werden soll, die Ersparnisse aber nicht reichen, dann wird es Zeit die Finanzierung zu planen.

Am besten zusammen mit einem bankenunabhängigen Fachmann!  

Alle Baufinanzierungen zusammen haben unterm Strich nur eine Gemeinsamkeit: Es wird Geld von der Bank geliehen, um damit eine Immobilie zu erwerben. 

Alles andere ist von vielen Faktoren, wie zum Beispiel den vorhandenen finanziellen Rücklagen, der Einkommenssituation und der zukünftige Entwicklung, Familie, Alter, dem Preis der zu finanzierenden Immobilie, der Risikobereitschaft sowie den persönlichen Bedürfnissen der Darlehensnehmer abhängig. Und nicht zuletzt natürlich vom Darlehenszins. 

Weil eine Finanzierung eine ganz individuelle und persönliche Angelegenheit ist, ist es wichtig im Vorfeld einen guten Finanzierungsplan zu erstellen. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzierungsvermittler beraten. Er hat den Überblick über die aktuellen Zinsen vieler verschiedener Banken und kann Ihnen somit immer den besten Zins für Ihr Vorhaben anbieten! 

So wie Herr Deubert: Super Onlineberatung und Hilfe bei Fragen und Bankproblemen. Unser Forwarddarlehen hat Herr Hönle, mit dem damaligen Zinsniveau, super hinbekommen. Die Baufi-Tipp wird mich auch jetzt wieder beraten! Auch beim Darlehen für unsere Photovoltaikanlage hat alles bestens geklappt! Kann man nur empfehlen!

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Was sind die ersten Schritte, wenn man plant eine Immobilie zu kaufen?

Wichtig ist vor allem das die Finanzierung geklärt ist und Sie genau wissen, in welchem finanziellen Rahmen Sie nach einer Immobilie suchen können. Ablauf einer Finanzierungsberatung:

• Klärung Ihrer persönlichen Situation: Einkommen, Ersparnisse, bereits bestehende Darlehensverbindlichkeiten, Ihr Alter, Ihre aktuelle und zukünftige familiäre Situation und Ihre Wünsche und Bedürfnisse im Bezug auf eine Finanzierung und Erläuterung aller Fachbegriffe die Ihnen noch unbekannt sind.

• Berechnung Ihrer finanziellen Möglichkeiten: Wie viel darf die Immobilie maximal kosten? Wie hoch darf die Darlehensrate maximal ausfallen? Dies alles wird mit Ihnen zusammen und anhand der im Punkt eins aufgenommenen Daten ermittelt. 

• Erstellung eines individuellen Finanzierungsplans: Angepasst an die in den beiden oben genannten Punkten wird ein ganz persönliches und maßgeschneidertes Konzept zu den aktuellen Darlehenszinsen erstellt und gemeinsam mit Ihnen besprochen, so dass keine Fragen offen bleiben.

• Sofern Sie schon eine Immobilie gefunden haben, die Ihnen zusagt, werden dann Ihr Finanzierungsplan sowie Ihre persönlichen Unterlagen zur Prüfung an die Bank gegeben. Von dort kommt dann innerhalb weniger Tage eine Zusage und Sie können für den Kauf der Immobilie einen Notartermin vereinbaren.

Sichern Sie sich gleich jetzt einen Beratungstermin bei uns und lassen Sie uns in Ruhe alles Wesentliche besprechen: Onlinekalender

Per Telefon und Bildschirmübertragung können wir so ganz gezielt einen maßgeschneiderten Finanzierungsplan erstellen und anschaulich Ihre Fragen rund ums Thema Baufinanzierung beantworten.

Wir freuen uns von Ihnen zu hören!

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PS: Natürlich freuen wir uns auch, wenn Sie telefonisch oder per Mail Kontakt zu uns aufnehmen. Kontaktdaten

Leitzins 2014: Niedriges Niveau bleibt erstmal bestehen

Wie erwartet bleibt das Leitzinsniveau 2014 laut Mario Draghi (EZB-Chef) konstant. Darlehensnehmer dürften sich freuen, denn der niedrige Leitzins 2014 beeinflusst in geringem Maße auch die langfristigen Hypothekenzinsen.  

Wer jetzt eine Neufinanzierung oder eine Anschlussfinanzierung plant hat also gut Lachen: Zinsen auf absolutem Rekordtief sorgen für günstiges Baugeld.

Laut Draghi wurde den Banken der "Zugriff auf unbegrenzte Liquidität bis Ende 2016 verlängert". Das bedeutet, dass sich Banken bei der EZB (Europäische Zentralbank) bis Ende 2016 gegen Sicherheiten zum aktuellen Leitzins 2014 unbegrenzt Geld leihen können. Das Verfahren (Vollzuteilung) galt bis zum Wochenende nur bis Mitte 2015.

Die Zinssätze sollen auf längere Sicht niedrig bleiben, sagt Draghi und erklärt es mit dem neuen Kreditprogramm der EZB wonach sich Banken Zentralbankgeld für bis zu vier Jahre leihen könnten.

Eine Zinswende ist sei erst dann zu erwarten, sobald wieder ein deutliches wirtschaftliches Wachstum (mehr als 2%) zu verzeichnen sei, erklärt Ewald Nowotny (EZB Ratsmitglied). Damit sei aber frühenstens 2016 zu rechnen.

Der aktuelle Leitzins 2014 liegt derzeit bei 0,15%. Anfang Juni wurde von der EZB ein großes Paket beschlossen, welches die bis dato geltenden Richtlinien erheblich lockerte, um zu verhindern, dass der Euroraum in eine Deflation rutscht, welche das Wachstum erheblich schädige. Darin enthalten war eine Leitzinssenkung auf den neuen Tiefstwert von 0,15%, die Einführung einer Gebühr auf Bankeinlagen bei der EZB  (Negativzins 0,1%) sowie die Zuteilung neuer Langfristkredite.

Wenn auch Sie im Rahmen Ihrer Neufinanzierung, Anschlussfinanzierung oder Ihres Forwarddarlehens vom Leitzins 2014 profitieren möchten buchen Sie jetzt eine gratis Finanzierungsberatung bei uns.

Per Telefon und Bildschirmübertragung besprechen wir ge-meinsam, welche Möglichkeiten der Zinsersparnis sich dadurch für Sie ergeben. Hier gehts zu dem Terminen: Onlinekalender. 

Sehr gerne können Sie uns für eine Terminvereinbarung auch telefonisch kontaktieren. Kontaktdaten

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Darlehen in Schweizer Franken: Aktuelle Zins- und Währungsentwicklung

Der 3-Monats CHF Libor

Libor = London InterBank Offered Rate


Doch was ist das genau? 

Die Leser unter Ihnen, welche bereits ein Darlehen in Schweizer Franken haben, kennen den Begriff sicherlich.

Der Libor ist der täglich ermittelte Referenzzinssatz zur Festlegung von z.B. Hypotheken- und Kreditzinsen, zu dem sich die Banken in London untereinander Geld leihen.

Das muss nicht nur in Schweizer Franken sein und auch andere Laufzeiten sind möglich. Dann jedoch liegt jeweils ein anderer Referenzzinssatz zugrunde.

Fremdwährungsdarlehen in Schweizer Franken werden in der Regel mit einer Laufzeit von 3 Monaten vergeben. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz für dieses Darlehen alle 3 Monate ändern kann. Fremdwährungsdarlehen sind meistens endfällig, d.h. die Darlehensschuld wird nicht monatlich sondern auf einen Schlag am Ende der Laufzeit getilgt. Parallel wird ein Tilgungsersatz angespart, z.B. eine Kapitallebensversicherung oder ein Bausparvertrag.

Nun entspricht der Libor aber nicht dem Zinssatz, den die Banken an die Kunden weitergeben. Oft wird hier noch eine entsprechende Bankenmarge in Höhe von 1-2% aufgeschlagen.

                                  3-Monats CHF-Libor in den letzten Jahren
                                  Stand Tagesschluss 16.04.2014: 0,0160%


In welchem Zusammenhang mit einem Darlehen in Schweizer Franken steht der aktuelle Wechselkurs des Schweizer Franken? 

Entscheidend bei einem Darlehen ist nicht nur der Libor sondern auch der Wechselkurs zum Zeitpunkt des Darlehensabschlusses sowie zum Zeitpunkt der geplanten Umschuldung oder Ablösung.

                    Der aktuelle Euro-Schweizer-Franken-Kurs liegt bei 1,2181 (Stand 17.04.2014).



Beispiel 1:
Nehmen wir an Sie haben Mitte Juli 2009 ein Darlehen in Höhe von 450.000,- Schweizer Franken aufgenommen. Der Kurs zu diesem Zeitpunkt lag bei 1,5157. Das entspricht einem €-Darlehen von ca. 297.000,- €.

Inzwischen ist der Schweizer Franken im Vergleich zum Euro stärker geworden. Das bedeutet Sie müssen nun mehr Euro aufbringen um einen Schweizer Franken zurück zu zahlen. Wenn Sie das Darlehen nun in ein Euro-Darlehen umschulden möchten oder ablösen möchten ergibt sich für Sie eine Restschuld in Euro in Höhe von ca. 369.500,- €. Sie haben also einen Währungsverlust zu beklagen.

Beispiel 2:
Sie nehmen jetzt ein Darlehen über 450.000,- Schweizer Franken auf. Dies entspricht, wie wir ja bereits berechnet haben einem Wert von ca. 369.500,- €.  Nehmen Sie an, in 10 Jahren liegt der Schweizer Franken zum Beispiel wieder bei 1,5157. Dann müssten Sie 297.000,- € zurückzahlen, Sie hätten also einen Währungsgewinn von ca. 72.500,- € gemacht.

Bitte beachten Sie, dass dies nur ein Beispiel ist. Wie sich der Kurs in den nächsten Jahren entwickelt kann man aktuell noch nicht voraussehen.

Sie möchten mehr über Darlehen in Schweizer Franken erfahren und wissen, ob diese Form des Darlehens für Sie geeignet ist? Sie haben bereits ein Darlehen in Schweizer Franken um denken über eine Umschuldung nach?

Dann sprechen Sie uns an!



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Finanzierungsplan: Mit unserem Vorab-Baufi-Check sind Sie auch schon vor dem Kauf auf der sicheren Seite!

Gute Beratung gibt es hier!
Und das schon bevor Sie eine Immobilie gefunden haben.

Profitieren Sie in vielfacher Hinsicht von unserem gratis Vorab-Baufi-Check. Das ist unser wertvoller Service für alle, die in den nächsten Monaten eine Wohnung oder ein Haus kaufen möchten.

Wir berechnen mit Ihnen zusammen, welche Darlehenshöhe realisierbar ist, wie hoch der Kaufpreis für die Immobilie ausfallen darf und wie eine erfolgreiche Vorgehensweise bei der Immobilienfinanzierung aussieht.

Die sechs Schritte zur perfekten Finanzierung:

1.) Nutzen Sie unseren Vorab-Baufi-Check

• Sie finden leichter und schneller die passende Immobilie.

• Sie sind in der Lage schneller eine Kaufentscheidung zu treffen, weil Sie Ihren Finanzierungsplan schon gemeinsam mit uns erstellt haben.

• Sie profitieren von unserem langjährigen Know-How und unseren günstigen Zinsen bei zahlreichen Banken. 

Jetzt Vorab-Baufi-Check nutzen: Hier kostenlosen Telefontermin vereinbaren!

2.) Der Immobilienmarkt wartet auf Sie! Finden Sie Ihr Traumobjekt!

Welche Immobilie für Sie die richtige ist, können Sie nur selbst entscheiden. Wichtig ist, dass Sie sich überlegen wo Sie wohnen möchten, ob Sie eine Bestandsimmobilie kaufen oder neu bauen möchten. Welche Ausstattungsmerkmale sind Ihnen wichtig? Haben Sie Lust auf einen ruhigen Garten oder wollen Sie lieber zentral und verkehrsgünstig wohnen? Es gilt sich viele Fragen zu stellen und viele Antworten zu finden um sich nachher auch wirklich zu Hause zu fühlen. 

3.) Die Baufinanzierung konkret planen

Haben Sie eine Immobilie gefunden werden die Objektdaten in die Finanzierungsplanung einbezogen. Nun können genaue und reservierbare Zinskonditionen berechnet, ein Tilgungsplan erstellt und die richtige Bank für Ihr Anliegen gefunden werden. Ihr Vorteil bei einer gratis Beratung durch uns: Wir arbeiten bankenunabhängig, was bedeutet, dass wir nicht auf die Produkte einer bestimmten Bank festgelegt sind sondern Ihnen aus einer Vielzahl an Banken den passenden Partner vermitteln können. Und das alles zu Top-Konditionen!

4.) Konditionen vergleichen
Hetzen Sie nicht von einer Bank zur anderen. Lassen Sie uns die besten Angebote für Sie herausfiltern. Durch unsere guten Geschäftsbeziehungen zu nahezu 50 Banken, Sparkassen, Bausparkassen und Versicherungen finden wir für Sie das günstigste Angebot! Natürlich prüfen wir auch ob für Sie ein Fördermitteldarlehen der KfW in Frage kommt. Lassen Sie uns für sich arbeiten! Dafür sind wir da! 

5.) Unterlagen zusammenstellen

Steht das Konzept, müssen die relevanten Unterlagen an die Bank eingereicht werden. Dazu zählen der Finanzierungsantrag, persönliche Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Unterlagen zur Immobilie, der Kaufvertragsentwurf und noch einiges mehr. Dazu stellen wir Ihnen natürlich eine individuelle Unterlagenliste zusammen.

6.) Darlehensverträge abschließen 

Hat die Bank Ihre Unterlagen geprüft schickt Sie die Darlehensverträge zur Unterzeichnung. Wenn Sie noch nicht beim Notar waren, dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt einen Termin zu vereinbaren um den Kaufvertrag zu unterschreiben!

Aber lassen Sie uns zusammen einen Schritt nach dem anderen gehen! Wir freuen uns auf Sie!

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PS: Sie haben schon eine Immobilie gefunden und auch einen Überblick wie hoch Ihre monatliche Belastung sein soll? Auch dann freuen wir uns Ihnen ein gutes und intelligentes Finanzierungsangebot unterbreiten zu dürfen! Sprechen Sie uns an! Kontakt 

KfW Förderung Neubau: Mit öffentlicher Förderung energieeffizient bauen

Bauherren oder Erwerber eines KfW-Energieeffizienzhauses profitieren im Rahmen des KfW-Programms von attraktiven Förderungen. Dabei gilt: Je besser die Energieeffizienz einer Immobilie, umso höher die Förderung.

KfW Förderung Neubau - Bessere Energieeffizienz erhöht die Förderung 

Die Kreditanstalt fördert die Errichtung oder den Ersterwerb von Wohngebäuden, die mit einem besonders niedrigen Energieverbrauch für eine deutliche Ressourcenschonung sorgen. Antragsberechtigt sind alle Bauherren oder Käufer, die eine Immobilie nach entsprechendem Standard bauen oder kaufen. 

Dabei bietet die KfW, je nach Energieeffizienzstandard, unter der Programmnummer 153 unterschiedliche Möglichkeiten, die am primären Jahresenergiebedarf gemessen werden: 

• KfW-Effizienzhaus 40
• KfW-Effizienzhaus 55
• KfW-Effizienzhaus 70

Besonders hoch fällt die Förderung bei einem Effizienzhaus 40 aus, da diese Immobilie mit einem Energiebedarf von 40 Prozent eines vergleichbaren Neubaus auskommt. Neben einem zinsgünstigen Darlehen freut sich der Darlehensnehmer nach Abschluss der Baumaßnahmen über einen Tilgungszuschuss. 

Die KfW Förderung Neubau im Detail 

Die KfW gewährt für die energetische Bauweise ein besonders zinsgünstiges Darlehen von maximal 50.000 Euro pro Wohneinheit. Wahlweise stehen Laufzeiten von 10, 20 oder 30 Jahren zur Verfügung. Abhängig von der gewählten Laufzeit profitieren Darlehensnehmer von 1-2, 1-3 oder1-5 Tilgungsfreijahren.

Zusätzlich zu einem zinsgünstigen Darlehen fördert die KfW Effizienzhäuser des Standards 40 mit einem Tilgungszuschuss in Höhe von 10 Prozent des Darlehensbetrags, wer nach dem Energieeffizienzstandard 55 baut, erhält einen fünfprozentigen Tilgungszuschuss.

Die Maximalbeträge liegen bei 5.000 beziehungsweise 2.500 Euro. Nachdem ein Sachverständiger die antragsgemäße Durchführung der Baumaßnahmen bestätigt hat, schreibt die Kreditanstalt den entsprechenden Zuschuss dem Darlehenskonto gut. Auf diese Weise verkürzt sich der Rückzahlungszeitraum des Kredites. 

Bauherren, die gebrauchte Immobilien energieeffizient sanieren, nehmen die Vorteile des KfW-Programms 152 in Anspruch, das Kredite bis zu 75.000 Euro pro Wohneinheit und günstigen Darlehenszinsen verspricht. Im Rahmen des Effizienzhauses 70 kann auch die Sanierung von Baudenkmälern besonders gefördert werden. 

Konditionen KfW 153:

Ablauf der KfW Förderung Neubau

• Planung der Maßnahme gemeinsam mit einem Energieberater
• der Energieberater erstellt eine Bestätigung, die für die Beantragung notwendig ist
• wer ein schlüsselfertiges Objekt erwirbt, lässt sich die Bestätigung vom Bauträger aushändigen
• Auswahl der passenden KfW-Förderung 
• Wichtig: Beantragung vor Baubeginn oder Erwerb! 
• Nachdem die Zusage über die Förderung vorliegt, erfolgt der Baubeginn
• Nach Beendigung der Maßnahmen Bestätigung des Energieberaters über die ordnungsgemäße Durchführung 

Wer die KfW Förderung Neubau in Anspruch nehmen möchte, sollte bedenken, dass der Antrag immer vor Beginn oder Erwerb bei der Förderbank gestellt werden muss. In der Regel erfolgt die Abwicklung und Beantragung der Fördermittel über die Bank des Darlehensnehmers.

Sie planen den Bau eines Hauses oder den Erwerb einer Neubauimmobilie? Sprechen Sie vorher mit uns! Wir beraten Sie gerne. Zur Traumimmobilie gehört auch immer ein sinnvolles und cleveres Finanzierungskonzept! 

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§ 489 BGB: Darlehenskündigung innerhalb der Zinsbindung

Die Liste der Finanzierungsirrtümer ist lang.

Erfahren Sie im heutigen Beitrag,  was eine Zinsbindung ist, wie sie vereinbart wird, welchen Zeitrahmen sie haben kann und unter welchen Voraussetzungen ein Darlehen vorzeitig gekündigt werden kann.

Erfahren Sie auch welche Funktion der § 489 BGB hat und wie Sie ihn nutzen können um jetzt eine günstige Anschlussfinanzierung oder ein Forwarddarlehen abzuschließen!

Zinsbindung

Wenn Sie ein Immobiliendarlehen abschließen vereinbaren Sie mit der Bank, wie lange der Zinssatz festgeschrieben wird. Es wird unterschieden zwischen einem variablen Zins, der sich z.B. alle 3 oder 6 Monate den Marktgegebenheiten anpasst oder einem festen Zins, der für einen Zeitraum zwischen 1 Jahr und bis zu 35 Jahren vereinbart werden kann.

Nehmen wir an, Sie vereinbaren mit der Bank eine Zinsbindung von 15 Jahren zu einem Sollzinssatz von 3,2%. Dann bedeutet das, dass die Bank sich die 15 Jahre an den Zins von 3,2% gebunden hält, auch wenn sich in diesem Zeitraum die Marktzinsen erhöhen.  Sprich: Sie zahlen immer nur Ihre vertraglich vereinbarten 3,2% Zinsen.

Wenn am Ende der 15 Jahre noch eine Restschuld offen ist, also das Darlehen noch nicht komplett zurückgezahlt ist, dann vereinbaren Sie mit der Bank eine Anschlussfinanzierung zu einem neuen Zinssatz. Doch es gibt auch Alternativen. Lesen Sie dazu hier mehr...

Nun gibt es einige Immobilieneigentümer, welche vor ca. 10 Jahren genau solch eine lange Zinsbindung abgeschlossen haben. Aktuell befinden sich die Zinsen aber auf einem sehr niedrigen Stand, so dass sich der ein oder andere vielleicht ärgert nicht doch nur 10 Jahre vereinbart zu haben. Für alle diese Darlehensnehmer gibt es eine Lösung: § 489 BGB.

Laut § 489 BGB steht es jedem Darlehensnehmer zu, nach 10 Jahren sein Darlehen vorzeitig ganz oder teilweise zu kündigen. Und das unabhängig davon, wie lange die Zinsbindung noch laufen würde. Mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist kann somit zu den aktuellen Zinsen umgeschuldet werden!

Ab Datum der Vollauszahlung des Darlehens zehn Jahre gerechnet plus 6 Monate Kündigungsfrist ergibt das Datum der neuen Anschlussfinanzierung.

Beispiel für eine Kündigung nach § 489 BGB:

Vollauszahlung des Darlehens: 31.01.2003 - Zinsbindungsende: 31.01.2018

Frühestmöglicher Kündigungstermin nach 10 Jahren § 489 BGB: 01.02.2013

Umschuldung oder Ablösung des Darlehens nach 6 Monaten ab dem 01.08.2013

Sie interessieren sich für eine vorzeitige Umschuldung? Dann kontaktieren Sie uns!

Vereinbaren Sie jetzt Ihren ganz individuellen telefonischen Beratungstermin mit uns! Hier im Kalender! Oder über unser Kontaktformular!

Welche Möglichkeiten gibt es für bestehende Darlehen?

Sie haben erst vor ein paar Jahren einen Darlehensvertrag abgeschlossen?

Im Rahmen eines Forwarddarlehens können Sie, auch wenn die 10-Jahres-Frist erst in bis zu 5 Jahren abläuft, jetzt schon von den günstigen Zinsen profitieren. 

Beispiel:

Vollauszahlung des Darlehens: 31.01.2007 - Zinsbindungsende: 31.01.2022

Frühestmöglicher Kündigungstermin nach 10 Jahren § 489 BGB: 01.02.2017

Termin für Umschuldung nach 6 Monaten Kündigungsfrist: 01.08.2017

Die Umschuldung steht also für den 01.08.2017 an.

Mit Hilfe eines Forwarddarlehens kann man sich aber heute schon die Zinsen für morgen sichern!

Und das bis zu 60 Monate im Voraus!

Gerade zum jetzigen Zeitpunkt lohnt es sich, die alten Verträge genauer unter die Lupe zu nehmen und gegebenenfalls umzuschulden, denn Kosten und Aufwand sind im Vergleich zu tausenden eingesparten Euro aufgrund der günstigen Zinsen sehr gering! Sparen auch Sie viel Geld!

Kontaktieren Sie uns! Vereinbaren Sie jetzt Ihren ganz individuellen telefonischen Beratungstermin mit uns! Hier im Kalender!

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Bauzinsentwicklung aktuell: Blick zurück - Blick nach vorn

Wohin hat sich der Baugeldzins im noch aktuellen Jahr 2013 entwickelt? Welche Prognose gibt es für 2014? Und welche Lehren können wir aus der Zinsentwicklung der letzten 20 Jahre ziehen?

Erfahren Sie heute einmal mehr worauf es ankommt, welche Strategie für das kommende Jahr die richtige ist  und was wir von 2014 erwarten!

Lassen Sie uns zuerst einen Blick auf den Zinschart des Jahres 2013 werfen:

Klar erkennbar ist hier, dass sich die Werte des Jahresanfangs und des Jahresendes wieder annähern.

Ein Anstieg ab Mai 2013 wird von einem weiteren Sinken ab September 2013 gefolgt.

Trotz allem liegt der Baugeldzins nach wie vor auf einem sehr günstigen Niveau.

Werte 2013:
10 Jahre: Hoch: 2,45%  -  Tief: 1,58%
5 Jahre: Hoch: 1,53% - Tief: 0,73%

Zu erwarten, dass der Zins noch weiter in den Keller geht wäre sehr unklug. 

Wir raten ganz klar aktuell zum Handeln, wenn eine Finanzierung, Anschlussfinanzierung oder ein Forwarddarlehen in den nächsten 5 Jahren ansteht. Sichern Sie sich hier einen Beratungstermin! Kalender

Für das Jahr 2014 erwarten Experten eine Erholung der Wirtschaft und somit auch einen Anstieg der Baugeldzinsen in 2014. Blickt man auf den Zinschart der Baugeldzinsen der letzten 20 Jahre wird auch dem Laien klar warum: Über kurz oder lang wird es voraussichtlich einen Anstieg geben, die Talsohle ist nahezu erreicht.

Der Zins ist über die letzten Jahre mit ein paar Ausreißern nach oben kontinuierlich gesunken.

Das Niveau befindet sich aktuell auf dem niedrigsten Stand seit 30 Jahren!

Grund genug sich spätestens jetzt für eine Immobilie zu entscheiden!






Sie wissen noch nicht wie eine Finanzierung abläuft und ob Sie die richtigen Voraussetzungen dafür erfüllen?

Lassen Sie uns in Ruhe darüber sprechen und sehen welche Möglichkeiten sich Ihnen bieten! Das A und O ist eine gute Beratung  und ein gutes Konzept. Kommen Sie lieber gleich zu uns, Ihrem unabhängigen Finanzierungsmanager. Wir freuen uns auf Sie! Kontakt

Strategie für Finanzierungen bei der aktuellen Zinslage:

• Fokus auf ein gutes Finanzierungskonzept legen 
• möglichst lange Zinsfestschreibung wählen 
• Zinssicherheit für die Zeit nach der Zinsbindung sichern!

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Günstig umschulden: Sichern Sie sich die besten Konditionen!

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Kreditnehmer, deren Darlehen in der nächsten Zeit aus der Zinsbindung kommt, freuen sich über die derzeit niedrigen Kapitalmarktzinsen bei ihrer Anschlussfinanzierung.

Doch lohnt sich eine Umschuldung auch bei Darlehen mit einer längeren Laufzeit? 

Alle Darlehensnehmer, deren Finanzierung in nächster Zeit aus der Zinsbindung läuft, haben derzeit gut Lachen: Die Kapitalmarktzinsen sind derzeit extrem niedrig und wenn sie günstig umschulden, können sie mit einem attraktiven Darlehenszins rechnen. Läuft das Darlehen in den nächsten zwölf Monaten aus, können Sie nach Einholen verschiedener Angebote problemlos eine Umschuldung ihrer Verbindlichkeiten planen.

Auch die eigene Bank übersendet einige Zeit vor Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot. Das sollten die Kunden genau unter die Lupe nehmen, denn in der Regel sichern sie sich mit einer Umschuldung zu einer anderen Bank bessere Konditionen. 

Läuft Ihre Finanzierung demnächst aus? Dann erhalten Sie von uns ein Top-Umschuldungsangebot! Optimieren Sie Ihr Darlehen! Sprechen Sie uns an! Kontakt

zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken

Günstig umschulden zu einem anderen Kreditinstitut 

Wird das Darlehen zu einem anderen Kreditinstitut umgeschuldet, benötigt die Bank alle Unterlagen über das Beleihungsobjekt. Anhand der Daten nimmt sie eine Wertermittlung des Objektes vor. Darüber hinaus werden die wirtschaftlichen Verhältnisse des Darlehensnehmers geprüft, entsprechende Einkommensunterlagen sind vorzulegen. Welche Unterlagen genau, erfahren Sie bei uns! Kontakt

Bei einer Umfinanzierung zu einer anderen Bank können dem Kreditnehmer in der Regel weitere Kosten entstehen, wie:

• Notarkosten und Gebühren für die Umschreibung der Grundschuld
• Kosten für ein Gutachten

Viele Bauherren schrecken vor einer Umschuldung zu einer anderen Bank zurück. Doch der Aufwand, die Unterlagen für einen neuen Kreditgeber zusammenzustellen und die Umschuldungskosten, lohnen sich und die Darlehensnehmer können günstig umschulden. Viele Banken gewähren besonders für Neukunden attraktive Zinskonditionen und die Übernahme der Umschuldungskosten! 

Sie möchten wissen, ob sich eine Umschuldung zu einer anderen Bank für Sie lohnt? Vereinbaren Sie direkt jetzt einen gratis Beratungstermin mit uns! Suchen Sie sich hier den besten Termin aus: Terminkalender

Mit einem Forward-Darlehen günstige Konditionen für die Umschuldung sichern 

Kreditnehmer, deren Darlehen innerhalb der nächsten fünf Jahre  aus der Zinsbindung läuft, sichern sich mit einem Forward-Darlehen einen günstigen Zinssatz. Sind die Zinsen auf einem niedrigen Niveau, vereinbaren sie bereits heute den Zinssatz, zu dem sie später ihr Darlehen günstig umschulden. Auf diese Weise können sie steigenden Zinsen gelassen entgegen sehen.

Banken berechnen bei Forward-Darlehen einen Zinsaufschlag auf den aktuellen Kapitalmarktzins. Wird vor der Umschuldung mit steigenden Zinsen gerechnet, ergibt eine frühzeitige Vereinbarung zu attraktiven Konditionen durchaus Sinn. 

Anders sieht es bei Darlehen mit längeren Laufzeit aus: Banken berechnen für eine vorzeitige Kreditablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung. Läuft das Darlehen noch länger als fünf Jahre, lohnt sich die außerplanmäßige Rückzahlung aufgrund der hohen Kosten in der Regel nicht. Ob sich die vorzeitige Umschuldung rechnet, sollte im Einzelfall genau geklärt werden. Wenn die Vorfälligkeitsentschädigung höher als die Zinsersparnis ausfällt, ist die Umfinanzierung nicht zu empfehlen.


Fazit: Auch Darlehensnehmer, deren Darlehen erst in einigen Jahren aus der Zinsfestschreibung läuft, können in bestimmten Fällen während der Laufzeit günstig umschulden. Nachrechnen lassen lohnt sich! Sprechen Sie uns an!

Lassen Sie sich von uns ein optimiertes Umschuldungsangebot zu Top-Zinsen rechnen. Als bankenunabhängige Baufinanzierungsmanager  haben wir immer das beste Angebot für Sie parat!
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Herzliche Grüße und bis spätestens zum nächsten Blog!

Jan Hönle & Anja Tittmann

ING DiBa Immobilienfinanzierung: Jahresendfristen 2013 für Finanzierungsanträge beachten!

Günstige Baufinanzierungszinsen und kundenfreundliche Abwicklung, das ist  ING DiBa.

Kunden von Deutschlands Testsieger im Bereich Immobilienfinanzierungen sollten vor Jahresende einige Fristen beachten, damit Verträge rechtzeitig von uns ausgestellt und Sondertilgungen fristgerecht gebucht werden können.

Wer noch in diesem Jahr die Zusage für seinen Darlehensantrag bei der ING DiBa bekommen möchte sollte beachten, dass der Antrag und die vollständigen Unterlagen bis zum 12.12.2013 bei uns vorliegen müssen. Soll das Darlehen noch in diesem Jahr valutiert oder teilvalutiert werden, müssen die Unterlagen spätestens am 28.11.2013 bei uns vorliegen und vor einer Auszahlung die im Darlehensvertrag genannten Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sein.


Fristen:
Auszahlung in 2013:              28.11.2013
Entscheidung in 2013:           12.12.2013
Auszahlung in KW 1 2014:   12.12.2013



Welche Unterlagen werden für die Auszahlung in 2013 bei der ING DiBa Immobilienfinanzierung benötigt?

• Nachweis über die Eintragung der Grundschuld an der vereinbarten Rangstelle
• schriftlicher Auszahlungsauftrag des Kunden
• bei Neubauten erfolgt die Valutierung des Darlehens nach Baufortschritt, dazu sind in der Regel vom Architekten bestätigte Bautenstandsberichte erforderlich
• in einzelnen Fällen kann die Bank weitere Unterlagen vor Auszahlung des Darlehens anfordern, diese werden im Darlehensvertrag genannt

Schnell die Unterlagen einreichen, um noch in 2013 eine Entscheidung zu bekommen!

Kunden, die noch in 2013 auf eine Kreditentscheidung der ING DiBA warten, müssen alle notwendigen Unterlagen bis zum 12. Dezember 2013 bei uns vorgelegt haben. Über spätere Anträge wird innerhalb der üblichen Bearbeitungsfristen entschieden. Unter anderem erwartet die Bank die Vorlage von Einkommensnachweisen der letzten drei Monate sowie umfassende Informationen über das Beleihungsobjekt. Melden Sie sich unbedingt bei uns, wir geben Ihnen gerne die vollständige Liste der Unterlagen.

Sondertilgungen bis zum 13. Dezember leisten

Im Rahmen der Rückzahlungsmodalitäten können Darlehensnehmer bei einer ING DiBA Immobilienfinanzierung einmal jährlich Sondertilgungen leisten. Dabei gilt ein maximaler Sondertilgungsbetrag von fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme, mindestens müssen 1.250 gezahlt werden.
Wer möchte, dass die Sondertilgung noch für 2013 angerechnet wird, sollte daher bis spätestens 13. Dezember 2013 einen entsprechenden Auftrag bei der Bank einreichen.

Darlehensnehmer haben zwei Möglichkeiten, die Sondertilgung auf ihr Darlehenskonto zu übertragen: Entweder durch eine eigene Überweisung auf das Darlehenskonto oder durch eine Einzugsermächtigung an die ING DiBA, die den vereinbarten Betrag dann vom entsprechenden Konto einzieht.
Kunden, die eine eigene Überweisung veranlassen, sollten im Verwendungszweck "Sondertilgung" vermerken. Die Sondertilgung reduziert die Gesamtlaufzeit der ING DiBA Immobilienfinanzierung, führt jedoch nicht zu einer Minimierung der monatlichen Belastung.

Mehr erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch mit uns! Kontaktieren Sie und jetzt über eine unserer Möglichkeiten! Kontakt!


Bis bald im nächsten Blog!
Jan Hönle & Anja Tittmann

Bauzinsentwicklung aktuell: Leitzinssenkung

Die EZB hat die Leitzinsen auf 0,25% gesenkt. Jedoch ist die Leitzinssenkung der EZB nicht automatisch mit der Bauzinsentwicklung verknüpft. Der EZB Leitzins beeinflusst primär die kurzfristigen Zinsen, wie beispielsweise den Tagesgeldzinssatz. Die langfristigen Hypothekenzinsen orientieren sich dagegen an den Renditen für deutsche Staatsanleihen. Ganz ausschließen kann man einen kleinen Einfluss jedoch nicht.

In der letzten Woche haben einige unserer Bankpartner die Bauzinen überraschenderweise nochmals leicht nach unten korrigiert. 

Bauzinsen aktuell:

Ein Immobilienkauf zum jetzigen Zeitpunkt lohnt sich! Ob als Eigennutzer oder als Vermieter. Die aktuell steigenden Mieten sind für den ersten kein Thema mehr und der zweite kann sich freuen. Die Aussichten am Immobilienmarkt sind bestens! Lesen Sie hier mehr zum Thema: Immobilie als Kapitalanlage

Mit den aktuell sehr niedrigen Baugeldzinsen, vereinbart auf eine lange Sicht, lässt sich ein hervorragendes Finanzierungskonzept schneidern, dass ganz Ihren Wünschen entspricht! Sprechen Sie  uns an!

Mit welchen Zinsen ist in nächster Zeit zu rechnen?

Eine Bauzinsentwicklung vorauszusagen ist derzeit nicht ganz einfach. Vieles hängt davon ab, wie es in der europäischen Wirtschaft weiter vorangeht. Momentan sehen wir weiterhin einen Seitwärtstrend, mit einigen minimalen Ausreißern  nach oben oder unten, aber noch keine radikale Veränderung. Von einer Trendwende sind wir also noch weit entfernt. Nach wie vor ist das Niveau günstig! Jetzt ist also der richtige Zeitpunkt eine Finanzierung in Angriff zu nehmen! 

Ob Sie bauen, kaufen, umschulden oder vorzeitig anschlussfinanzieren möchten: Bei uns sind Sie richtig! Individuelle professionelle Beratung durch uns, objektive Beurteilung der Gesamtsituation, Top-Konditionen für Ihr Darlehen und maßgeschneiderte Finanzierungspläne zeichnen unseren Service aus!

Kontakt

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Wir freuen uns auf Sie! 

Ihr

Jan Hönle + Anja Tittmann

Direkte telefonische Anfragen richten Sie bitte an Frau Tittmann. Tel. +49 (0)30-41 50 87 50

Leitzinssenkung 2013: Die EZB senkt auf Rekordtief!

Heute wurde der Leitzins der EZB erneut gesenkt und erreicht damit ein Rekordtief von 0,25%. Inwiefern dieser Schritt sich positiv auf auf eine wirtschaftliche Erholung auswirkt, ist jedoch umstritten.

Für Ökonomen komme diese neueste Zinssenkung überraschend, da die Wirtschaft im Euroraum die Rezession verlassen habe und, so auch von Seiten der EZB, für 2014 mit Wachstum gerechnet werde.


Der Einlagenzinssatz der Banken bei der EZB von 0% sowie der Zinssatz, für den sich Banken kurzfristig Geld bei der EZB leihen können von 0,75% bleibt jeweils unverändert. Großbrittanniens Notenbank dagegen belässt derzeit alle Konditionen auf dem alten Stand.

Grund der erneuten Leitzinssenkung 2013 im Euroraum dürfte der überraschende Rückgang der Inflation auf durchschnittlich 0,7% im Oktober gewesen sein. Bei einer Rate von 2% gelten laut Notenbank die Preise als stabil. Doch Spaniens Inflationsrate liegt nahe Null und auch Deutschland kommt aktuell nur auf 1,2%.

Allerdings ist eine Leitzinssenkung 2013 dann, wie es aktuell der Fall ist, wenig wirkungsvoll wenn Banken sich zwar sehr günstig Geld leihen können aber diesen Vorteil nicht an Unternehmen weitergeben. Ob die Zinssenkung auf diese Weise in den Krisenländen eine positive Auswirkung hat bleibt fraglich.


Neufinanzierung, Umschuldung, Anschlussfinanzierung, Forwarddarlehen? Sie planen eine Immobilie zu erwerben oder möchten den aktuell günstigen Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung demnächst oder in ein paar Jahre mitnehmen? Dann sprechen Sie uns an! Kontakt

Warum es für Sie gut ist einen unabhängigen Darlehensvermittler einzuschalten? Lesen Sie hier...

Wir freuen uns von Ihnen zu hören!

Herzliche Grüße

Jan Hönle & Anja Tittmann


PS: Buchen Sie gerne auch hier direkt einen telefonischen Termin: Kalender

Bauzinsentwicklung aktuell: Was die USA mit dem Zinsanstieg zu tun hat!

Die Niedrigzinsen halten an, auch wenn seit Anfang dieses Monats ein leichter Anstieg um 0,1% der Zinsen zu beobachten war.

Welche Gründe gibt es für diesen Anstieg? 
Die Anfang Oktober zum Stillstand gekommene Verwaltung der USA hat sicher ihren Beitrag zu den gestiegenen Zinsen am Markt geleistet. Im Haushaltsstreit zwischen den Republikanern und den Demokraten konnte lange keine Einigung über einen gemeinsamen Entwurf für einen Übergangsetat erreicht werden.

Mittlerweile ist eine Schuldenobergrenze festgelegt worden, allerdings werden zum Ende dieses und zum Anfang des nächsten Jahres neue Verhandlungen anstehen.

Doch zuvor war nicht klar, ob die USA zu einer zügigen Verständigung in diesem Haushaltstreit kommen würde. Die konjukturellen Folgen einer Zahlungsunfähigkeit der weltweit größten Volkswirtschaft wären weitreichend gewesen. Entsprechend nervös zeigten sich die globalen Finanzmärkte in dieser Zeit. In den letzten Tagen hat sich allerdings das Blatt gewendet. Ausgehend von einer Einigung wurden von den Anlegern vermehrt deutsche Staatsanleihen verkauft, entsprechend stieg die Rendite. Die Folgen der geringeren  Nachfrage sind sinkende Kurse und steigende Zinsen.  

Hypothekenzinsen orientieren sich nicht, wie häufig angenommen am kurzfristigen Leitzins der EZB sondern an den langfristigen Kapitalmarktzinsen der Pfandbriefe und Staatsanleihen. Entsprechend sind die Baugeldzinsen gestiegen.

Die Zahlungsunfähigkeit der USA konnte somit erstmal abgewendet werden und es zeigt sich Entspannung an den Finanzmärkten. Die Aktienmärkte in den USA und Asien legten nach dieser Einigung deutlich zu und von Experten wird nun auf eine Jahresendrally mit vermehrten Investitionen in Aktien gehofft. Wenn die Entwicklung allerdings tatsächlich weiter dahingeht, dass vermehrt Anleihen verkauft und Aktien gekauft werden, wären aufgrund der sinkenden Anleihekurse auch weiter steigende Baugeldzinsen zu erwarten.

Grund genug sich in den nächsten Tagen intensiver mit dem lang gehegten Wunsch nach der Traumimmobilie auseinanderzusetzen. Das passende Finanzierungskonzept zu Topkonditionen bekommen Sie bei uns!

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Wir freuen uns von Ihnen zu hören!

Herzliche Grüße und eine schöne Woche!
Bis zum nächsten Blogbeitrag!


Ihr

Jan Hönle & Anja Tittmann

Zinsbindung: Welche Strategie jetzt die richtige ist!

Lange Zinsbindung, sinnvoll oder nicht?

Aufgrund des historisch niedrigem Zinsniveaus empfiehlt sich derzeit eine lange Zinsfestschreibung. In Zeiten niedriger Kapitalmarkt-zinsen sichern Sie sich als Kreditnehmer damit einen günstigen Zinssatz für viele Jahre. 

Einige Institute haben eine Zinsbindung 20 Jahre oder gar 30 Jahre im Programm. Es kann durchaus sinnvoll sein den Kreditbetrag zu splitten und in verschiedene Zinsfestschreibungszeiten aufzuteilen. Gerade wenn KfW-Mittel eingebunden werden, deren maximale Zinsbindung 10 Jahre beträgt empfiehlt sich diese Strategie.

Aber Vorsicht: Häufig werden auch Kombinationen mit 5-jähriger Zinsbindung angeboten, die dann den Durchschnittszinssatz schöner aussehen lassen, aber in der aktuellen Zinssituation nicht immer sinnvoll sind.

Niemand kann prognostizieren, wie sich das Zinsniveau innerhalb der nächsten Jahre entwickelt und zu welchem Zinssatz später eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden kann. Das Ziel eines Finanzierungsplans muss sein, das Zinsänderungsrisiko so gering wie möglich zu halten und dabei Ihren Bedürfnissen und Wünschen an die Finanzierung selbst weitestgehend entsprechen.

Dazu sollten Sie einen bankenunanbhängigen Darlehensvermittler aufsuchen, der Ihnen aus der Vielzahl von Bankpartnern Ihre Bank heraussucht und ein intelligentes Finanzierungskonzept erstellt!

Sehr gerne stehen wir Ihnen dafür zur Verfügung! Kontaktieren Sie uns einfach! Kontakt

Was kostet die Anschlussfinanzierung? 

Die große Frage für den Darlehensnehmer lautet: Wie hoch sind die Zinsen am Ende der Zinsfestschreibung? Läuft das Darlehen in einer Hochzinsphase aus, so wird das Anschlussdarlehen teuer. Endet eine 10-jährige Zinsfestschreibung zum vereinbarten Termin, so ist der Kunde gezwungen zeitnah eine Entscheidung für eine Anschlussfinanzierung zu treffen. Eine große Möglichkeit zur Marktbeobachtung bleibt ihm aufgrund des feststehendenTermins nicht. 

Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren 

Anders sieht es bei einer Zinsbindung 20 Jahre oder 15 Jahre aus: Nach §489 des Bürgerlichen Gesetzbuches steht dem Darlehensnehmer nach Ablauf von 10 Jahren Darlehenslaufzeit das Recht zu, seinen Kredit mit einer sechsmonatigen Frist zu kündigen. Kosten entstehen ihm dabei nicht.

Bei einer 15-jährigen Festschreibungszeit hat der Darlehensnehmer also nach 10 Jahren bis zum Ende der Zinsfestschreibung die Möglichkeit, den Markt fünf Jahre lang genau zu beobachten. Entwickelt sich das Zinsniveau günstig für ihn, kann er innerhalb dieser fünf Jahre mit einer halbjährlichen Frist kündigen und mit einer Anschlussfinanzierung ablösen.

Gleiches gilt für eine Zinsbindung 20 Jahre, 25 Jahre oder 30 Jahre: Hier kann der Kreditnehmer sogar 10, 15 oder gar 20 Jahre lang auf den passenden Kündigungszeitpunkt warten.

Dabei lohnt es sich, über einen freien Darlehensvermittler Angebote verschiedener Institute zu vergleichen und gegebenenfalls zu einer anderen Bank umzuschulden. Die Kosten dafür hat der Darlehensnehmer durch einen günstigeren Zinssatz schnell wieder hereingeholt.

Sie planen eine Umschuldung oder Neufinanzierung? Dann sind Sie bei uns genau an der richtigen Adresse! 

Aus einer Vielzahl von Banken erstellen wir das für Sie günstigste und beste Finanzierungskonzept! Warten Sie nicht bis morgen, melden Sie sich direkt bei uns!

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Herzliche Grüße

Jan Hönle & Anja Tittmann

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Freie Baugeldvermittler: Sparen Sie viel Geld mit der richtigen Finanzierungslösung!

Sie träumen von einer eigenen Immobilie? Aber was die Finanzierung betrifft stehen Sie noch ganz am Anfang?

Sicher haben Sie schon festgestellt, dass es eine Vielzahl von Anbietern für Immobilienfinanzierungen gibt! Darlehen für Wohnimmobilien bekommt man in der Regel über Banken, Versicherungen oder Bausparkassen. Nicht zuletzt gibt es aber am Markt auch noch bankenunabhängige Finanzierungsvermittler. Haben Sie sich schon mal gefragt, was genau der Job dieser Leute ist? Hier kommt die Antwort!

Ein freier Baugeldvermittler, so wie wir es sind, vergibt selbst keine Darlehen. Vielmehr stehen wir im Kontakt mit zahlreichen Banken, Versicherungen und Bausparkassen und können so eine Geschäftsbeziehung zwischen Ihnen und den Darlehensgebern herstellen.

Die Vielfalt machts!

Ihr Vorteil liegt dabei darin, dass wir Zugriff auf zahlreiche Darlehensgeber haben. Diese Vielfalt macht es erst möglich die beste Finanzierungslösung für Sie zu erarbeiten. Und das, ohne dass Sie zahlreiche zeitraubende Termine bei verschiedenen Instituten wahrnehmen müssen.

Ein weiteres ganz entscheidendes Kriterium ist, dass wir als persönliche Ansprechpartner immer für Sie erreichbar sind. Sie werden sich also nie mit einem unpersönlichen Callcenter herumschlagen müssen.

Mit dem richtigen Konzept viel Geld sparen!

Und nicht zuletzt ist unser wichtigster Part in dieser Geschäftsbeziehung einen passenden und perfekt auf Ihre

Wünsche abgestimmten  Finanzierungsplan zu erstellen.

Auch danach werden Sie nicht alleingelassen: Wir wählen mit Ihnen zusammen die beste Finanzierungslösung aus, prüfen die Vollständigkeit der einzureichenden Unterlagen, stellen in kritischen Fällen Vorabanfragen bei der Bank, reichen die Unterlagen ein, korrespondieren weiter mit dem Darlehensgeber und halten Sie stets auf dem neuesten Stand über den Verlauf Ihrer Finanzierungsanfrage.

Mit eine Vorab-Beratung kommen Sie Ihrer Wunschimmobilie einen Schritt  näher!

Verschaffen Sie sich mit dem finanziellen Überblick den entscheidenden Vorteil beim Kauf Ihrer Immobilie!

• Wir prüfen für Sie welches Budget Ihnen zur Verfügung steht und welche Immobilie dazu passt 
• Passend zu Ihrer Traumimmobilie erhalten Sie ein Finanzierungskonzept das Ihren Wünschen und Bedürfnissen gerecht wird
• Aus zahlreichen Darlehensgebern finden wir immer die beste Lösung für Ihr Anliegen!

Buchen Sie noch heute eine gratis Vorab-Beratung bei uns! Hier in unserem Kalender! Oder rufen Sie uns einfach an! Hier finden Sie unsere Kontaktdaten: Kontakt

Wir freuen uns von Ihnen zu hören!

Ihr

Jan Hönle & Anja Tittmann