Endfälliges Darlehen - endfällige Tilgung

Wird ein endfälliges Darlehen aufgenommen, werden während der Darlehenslaufzeit nur die anfallenden Zinsen bezahlt.

Die Darlehenssumme wird erst am Ende der Laufzeit fällig, d.h. erst dann wird der volle Darlehensbetrag zurückbezahlt. Dieser Darlehenstyp kommt vor allem im Immobilienbereich, bei größeren Investitionen in Unternehmen oder auch bei Zinsdifferenzgeschäften zum Einsatz.

Parallel zur Zinszahlung wird ein sogenannter Tilgungsträger oder Tilgungserstatz bespart, der dann am Ende der Zinsbindung das Darlehen ablöst. Endfällige Darlehen können auch zum Ankauf von Immobilien als Form einer Zwischenfinanzierung eingesetzt werden. Diese Vorgehensweise ist dann sinnvoll, wenn bereits ein Tilgungsersatz vorhanden ist, der in absehbarer Zeit zur Auszahlung kommt.

Als Tilgungsersatz dienen zum Beispiel Bausparverträge, Kapitallebensversicherungen oder Investmentfonds, die zum aktuellen Zeitpunkt angespart werden.

Beispiel: Sie planen Immobilien in Kanada für den Ruhestand zu erwerben, um dort den Lebensabend zu verbringen. Da zum aktuellen Zeitpunkt die Immobilienpreise auf einem Tiefpunkt sind, nehmen Sie ein endfälliges Darlehen mit endfälliger Tilgung auf und kaufen die Immobilie vor dem zeitlichen Auszahlungstermin von bereits bestehenden Bausparverträgen, Kapitallebensversicherungen oder privaten Rentenversicherungen. Da während der Laufzeit nur die anfallenden Zinsen bezahlt werden, werden die Auszahlungsbeträge aus dem Tilgungsersatz bereits bei Darlehensaufnahme an das kreditgebende Geldinstitut abgetreten. 

Können die anfallenden Zinsen steuerlich abgesetzt werden, ist ein endfälliges Darlehen auch dann sinnvoll, wenn entsprechende Ansparverträge zum Zeitpunkt der Darlehensaufnahme abgeschlossen werden.

Im Bereich von Zinsdifferenzgeschäften können ebenfalls endfällige Darlehen mit endfälliger Tilgung zum Einsatz kommen. Grundgedanke ist in diesem Fall die Spekulation. Aufgrund aktuell vorherrschender Marktsituationen soll eine positive Zinsdifferenz zwischen Investitionszinsen und Ertragszinsen erwirtschaftet werden.

Als Tilgungsersatz dienen die Wertpapiere, in die investiert wird. Da die Entwicklung von Wertpapieren über einen längeren Zeitraum oft schwer abgeschätzt werden kann, können aus solchen Finanzierungen zum Laufzeitende und Fälligstellung der Darlehenssumme Finanzierungslücken entstehen.

Vor allem bei sicheren Geldanlagen verteuern endfällige Darlehen mit endfälliger Tilgung den aufgenommenen Kredit. Dies ist in der wesentlich geringeren Verzinsung von sicheren Geldanlagen im Vergleich zu den Darlehenszinsen begründet. Aufgrund dieses Zinsungleichgewichtes sollte diese Darlehensart nur unter gewissen Voraussetzungen in Anspruch genommen werden.

Immobilienpreise auf sehr tiefem Niveau zählen zu diesen Ausnahmen, wenn absehbar ist, dass aufgrund erkennbarer Markteinflüsse ein Aufwärtstrend zu erwarten ist. Die Errichtung oder der Erwerb eines Eigenheimes unter normalen Marktbedingungen wird bevorzugt mit speziell darauf ausgerichteten Finanzierungen zu günstigeren Konditionen abgesichert. 

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Erbbaugrundstück: So funktioniert die Erbpacht

Ist es von Vorteil auf einem Erbbaugrundstück zu bauen? Und was bedeutet Erbpacht überhaupt genau?

Wer sein Eigentum auf einem Erbbaugrundstück errichtet, baut sein Haus auf fremden Boden. Im Rahmen der Erbpacht erwirbt er gegen Zahlung des Erbbauzinses das dingliche Recht, das fremde Grundstück zu nutzen. Aber ist das sinnvoll?

Stellen Sie sich vor, Sie möchten ein Haus bauen und nach langer Suche finden Sie nun endlich ein Grundstück bei dem alles passt. Alles bestens, oder? Aber was ist, wenn genau dieses Grundstück der Kirche oder Gemeinde gehört und gemäß den Bestimmungen derer nicht veräussert werden darf? 

Dann können Sie sich weiter umsehen oder das Recht erweben auf diesem Grundstück zu bauen. Somit gehört das Haus Ihnen, das Grundstück haben Sie aber nur von der Kirche oder Gemeinde "gemietet" und entrichten dafür einen monatlichen Erbbauzins.

Üblicherweise liegt der Erbbauzins zwischen 4% und 6%. Besondere Beachtung verdient hier die Anpassungsklausel des Zinssatzes.

Wird nichts anderes vereinbart, so gilt der im Vertrag genannte Zinssatz für die gesamte Laufzeit. In der Regel wird der Zins aber an einen amtlichen Index gekoppelt, etwa an den Lebenshaltungskostenindex. Steigt dieser, steigt auch die zu zahlende Erbpacht. Eine Anpassung darf nach den Vorgaben der Erbbaurechtsverordnung nur alle drei Jahre erfolgen. Eine Kopplung an den örtlichen Mietspiegel ist nicht empfehlenswert.  

Die genauen Modalitäten werden in einem notariell beurkundeten Erbbauvertrag festgehalten. Das Erbbaurecht läuft 99 Jahre und wird in einem eigenen Erbbaugrundbuch eingetragen.

Von entscheidender Bedeutung sind vor allem folgende Vertragsbestandteile:

•  Höhe des vereinbarten Erbbaurechtszinssatzes

•  Anpassungsmöglichkeiten des Zinssatzes 

•  Laufzeit des Vertrages

•  Höhe einer Entschädigung bei Vertragsablauf für das errichtete Gebäude

•  Erschließungskosten  

Auch wenn der Erbbauberechtigte nicht Eigentümer des Erbbaugrundstücks wird, so geht die Verpflichtung zur Zahlung öffentlicher Lasten auf ihn über. Gemeinden erheben Erschließunskosten für Straßenbau oder Kanalisation häufig erst Jahre nach den tatsächlichen Maßnahmen. Damit der Erbbauberechtigte vor unliebsamen Überraschungen geschützt ist, sollte der Vertrag eine Regelung über etwaige Erschließungskosten vorsehen. 

Wann ist es sinnvoll ein Erbbaugrundstück zu erwerben?

In Zeiten hoher Zinsen (über dem Erbbauzins von 4-6%) und der Tatsache, dass eine Mitfinanzierung des Grundstücks mit größeren finanziellen Schwierigkeiten verbunden ist, kann man über die Nutzung eines Erbbaugrundtückes nachdenken. Wichtig ist dabei aber auch immer im Hinterkopf zu behalten, dass der Erbbauzins steigen kann und sich parallel somit auch die monatliche Belastung erhöhen kann. 

Auch lässt sich ein Haus, was nicht auf einem Erbpachtgrundstück steht zu einem späteren Zeitpunkt besser verkaufen, da der Käufer nicht die Erbpachtverpflichtung mit erwirbt.

Sollte es also ein alternatives Grundstück zum Erbbaugrundstück geben, ist dies in der heutigen Niedrigzinsphase vorzuziehen. Mit einem Erbbauzins der über den aktuellen Zinsniveau für Finanzierungen liegt und ggf. nach oben angepasst werden kann, wird man unterm Strich nichts sparen.

Was gibt es noch zu wissen über die Erbpacht?

Der Erbbauberechtigte ist der Eigentümer des Gebäudes. Das Erbbaurecht kann vererbt oder verkauft werden. Um Streitigkeiten zu vermeiden, sollten die Modalitäten bei einem etwaigen Verkauf im Erbbaurechtsvertrag geregelt werden. Üblicherweise sieht der Vertrag die Zustimmung des Grundstückseigentümers bei Verkauf vor. Kann der neue Käufer geordnete wirtschaftliche Verhältnisse nachweisen, so steht einer Veräußerung in der Regel nichts entgegen.

Was passiert bei Ablauf der Vertragslaufzeit?

Normalerweise laufen Erbbaurechtsverträge 99 Jahre. Wer ein Erbbaugrundstück erwirbt, wird diesen Zeitpunkt also nicht selbst erleben. Nach der Vertragslaufzeit geht das Gebäude auf den Grundstückseigentümer über. Dafür muss dieser jedoch eine Entschädigung entrichten, die dem Marktwert des Gebäudes entspricht.

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Kosten beim Immobilienerwerb: Mit welchen Nebenkosten Käufer rechnen müssen

Reicht das Eigenkapital auf dem Sparkonto nicht aus, so lässt sich der Traum vom Eigenheim im Rahmen einer Vollfinanzierung verwirklichen. Das höhere Risiko lassen sich die Banken durch einen Zinsaufschlag bezahlen.

Mit welchen Kosten beim Immobilienerwerb muss ein Käufer rechnen und wie kann finanziert werden?

Bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital erhält der Darlehensnehmer nicht nur den Immobilienkaufpreis sondern auch die entstehenden Nebenkosten als Kredit von der Bank. Man spricht von einer Vollfinanzierung.

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Die Nebenkosten können sich, abhängig vom Einzelfall, wie folgt zusammensetzen:

• Maklercourtage zwischen 3 und 6 % des Kaufpreises zzgl. 19 % Mehrwertsteuer
• Kosten für Notar und Grundbucheintragung rund 1,5 bis 2 % des Kaufpreises
• Grunderwerbsteuer, abhängig vom Bundesland zwischen 3,5 und 6 % des Kaufpreises

Hier ein kleines Rechenbeispiel für die Kosten beim Immobilienerwerb: (zum Vergrößern bitte ins Bild klicken)

Aus dem Beispiel wird ersichtlich, dass die Kosten in Höhe von 40.920 Euro keine Werterhöhung für das Objekt darstellen. Sollte die Immobilie wieder veräußert werden, so liegt ihr Marktwert bei rund 300.000 Euro.

Die Kosten, die im Zusammenhang mit dem Erwerb entstanden sind, führen zu keiner Wertsteigerung des Objektes. Diese Nebenkosten finanzieren mache Kreditinstitute direkt mit oder im Rahmen einer sogenannten Nachrangfinanzierung über eine andere Bank (z.B. Hanseatic Bank).

Für die Bank bedeutet die Mitfinanzierung der Kaufnebenkosten ein höheres Risiko. In diesem Fällen berechnen die Kreditinstitute einen Zinsaufschlag. Sollte das Darlehen nicht mehr bedient werden und es kommt im schlimmsten Falle zu einem Verkauf oder einer Versteigerung des Objektes, so wird die Bank nur den Marktwert erzielen und nicht die mitfinanzierten Nebenkosten.

Kosten beim Immobilienerwerb: Nachrangfinanzierung zu höheren Konditionen

Die Hanseatic-Bank hat Nachrangdarlehen in ihrem Portfolio. Für diese Darlehen wird keine Grundschuld eingetragen, entsprechend hoch ist das Risiko für die Bank und entsprechen hoch auch der Zins für dieses Darlehen.  

Für einen gutverdiendenden Käufer ohne Eigenkapital ist eine Vollfinanzierung aber durchaus vorteilhaft, denn so kommt er schneller zu seiner Wunschimmobilie. Nachteilig wirken sich die höheren Zinsen der Nachrangfinanzierung aus, die zu einer höheren monatlichen Belastung führen. Aufgrund des derzeit historisch günstigen Zinsniveaus handelt es sich dabei jedoch um ein vertretbares Risiko für den Häuslebauer. 

Kosten beim Immobilienerwerb: So geht es auch

Wer die Nebenkosten des Immobilienerwerbs nicht im Rahmen einer Vollfinanzierung abdecken kann oder will, hat weitere Möglichkeiten für die Finanzierung:

•  zinsloses oder zinsgünstiges Darlehen von Verwandten oder Freunden

• Beleihung von Lebensversicherungen oder Bausparverträgen 

• schuldenfreie Immobilien können als Sicherheit dienen 

Bauherren, die beim Bau selbst Hand anlegen, können ebenfalls für Eigenkapital sorgen: Eigenleistungen, die der Eigentümer selbst erbringt, werden als Eigenkapital anerkannt. Soll der Traum vom eigenen Heim erst in einigen Jahren erfüllt werden, so kann das Eigenkapital durch konsequentes Ansparen aufgebaut werden.

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Auswirkung Leitzinssenkung der EZB auf das Baugeld

Die Europäische Zentralbank hat am 02.05.2013 erneut den Leizins gesenkt.

Banken, die sich bei der EZB Geld leihen bezahlen jetzt nur noch 0,5% Zins, statt wie bisher 0,75%.

Doch was bedeutet das für die Banken und welche Auswirkungen hat die Leitzinssenkung auf Sparer oder Darlehensnehmer?

Den Sparern ist es schon längst klar: Sein Geld auf der Bank zu deponieren um wenigstens der Inflation entgegenzuwirken funktioniert schon lange nicht mehr. Eine Inflationsrate von ca. 2,5% und dem gegenüberstehenden Guthabenzins von, wenn überhaupt, maximal 1,7% und das auch nur für maximal 6 Monate*, kann auf Dauer nichts anderes als einen Kapitalverlust verursachen. Das Sparbuch und das Tagesgeldkonto hat, zumindest um sein Geld zu erhalten,  wohl leider ausgedient...

*dieser Wert ist ständigen Schwankungen unterworfen, viele Banken und Sparkassen zahlen Ihren Privatanlegern nicht mal 0,5% auf 12 Monate.

Warum hat die EZB die Leitzinsen gesenkt?

Aufgrund der Finanzkrise sind viele Schuldner, allen voran bestimmte Staaten, in der Klemme. Die Senkung des Leitzinses ermöglicht den schwer geschädigten Staaten sich günstiger Geld zu leihen. Damit hofft man die wirtschaftliche Situation stabilisieren zu können. Die Länder profitieren erstmal von den niedrigeren Zinsen.

Auch auf Immobilienfinanzierer kann sich die Leitzinssenkung günstig auswirken. Vor allem bei kurzen Zinsbindungen oder beim einem Darlehen mit variablem Zinssatz sind die in diesem Fall positiven Auswirkungen der Leitzinssenkung zu spüren.

Was bedeutet die Leitzinssenkung für die Banken?

Banken verdienen den größten Anteil ihres Geldes damit, Spareinlagen zu möglichst niedrigen Zinsen zu bekommen und dieses Geld dann zu einem höheren Zinssatz wieder zu verleihen.

Eine Senkung der Leitzinsen bedeutet an dieser Stelle, dass die Banken ihre Darlehenszinsen senken, um konkurrenzfähig zu bleiben und sich ihren Marktanteil erhalten zu können. Das ist erstmal gut für die Schuldner. Auf der anderen Seite werden aber auch  Darlehen aus den Einlagen vergeben. Hier muss die Differenz zwischen geliehenem Geld der Sparer und verliehenem Geld an die Darlehensnehmer natürlich auch einen Ertrag abwerfen. Die Folge ist, dass der Sparzins- oder Tagesgeldzins gesenkt werden muss.  Das ist schlecht für die Sparer.

Nun ist es aber so, dass die Banken trotz schlechter Sparzinsen immer noch einen Einlagenüberschuss haben, den sie am Kapitalmarkt anlegen um einen Zinsgewinn zu erzielen. Doch auch hier sind die Renditen aufgrund der niedrigen Leitzinsen erheblich gesunken.  Eine Bundesanleihe mit 10 Jahren Laufzeit "glänzt" derzeit mit einer mickrigen Rendite von 1,2%.

Aus diesem Grund streben die Banken weitere Sparzinssenkungen an. Allerdings stehen sie in Konkurrenz zu Direktbanken und ausländischen Banken, die mit hohen Zinsen die Sparer für sich gewinnen möchten. Aber auch bei diesen Banken sind die Konditionen schon deutlich gefallen.

Vorteil Leitzinssenkung für Baufinanzierer

Fast alle haben inzwischen gemerkt, dass Sparen keine lukrative Option mehr ist. Entsprechend orientieren sich die Menschen in die andere Richtung und das Darlehensgeschäft boomt enorm.

Allerdings rechnen Experten nicht damit, dass sich die Baufinzierungszinsen im langfristigen Segment noch drastischer nach unten bewegen werden.

Wer also jetzt zu historisch günstigen Zinsen finanzieren kann, sollte nicht länger zögern. 

So haben jetzt allerdings Dispokreditnehmer einen kleinen Vorteil durch die Auswirkungen Leitzinssenkung. Der Dispozins wurde, zum Ärger der Schuldner, von den Banken lange Zeit auf einem hohen stabilen Niveau von bis zu 15% gehalten. Doch seit Juni 2010 müssen die Banken ihren Dispozins an den Leitzins der EZB oder an den Durchschnittszinssatz des 3-Monats-Euribor anpassen.  Langsam, sehr langsam kommt auch Bewegung in dieses Segment.

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In diesem Video wird sie anschaulich erklärt (bitte ins Bild klicken):

Vorteil Bausparvertrag: So sieht ein cleveres Finanzierungskonzept aus!

Der Vorteil einer langen Zinsbindung bei der aktuellen Lage am Zinsmarkt liegt auf der Hand:

Gute Planbarkeit, hohe Sicherheit und das möglichst lange Profitieren vom historischen Zinstief. Zinsbindungen bis zu 30 Jahren sind möglich, entsprechend hoch ist dann aber auch der Zinsaufschlag im Vergleich zu 10 oder 15 Jahren Zinsfestschreibung.

Erfahren Sie in diesem Blogbeitrag wie Sie aus 15 Jahren Zinsbindung 30 Jahre Zinssicherheit machen!

Der Vorteil Bausparvertrag, wo liegt er genau?

Was bis vor kurzem noch als spießig  und uninteressant galt rückt wieder in den Fokus: Der Bausparvertrag. Planen Sie gerade einen Immobilienkauf und benötigen Sie dazu eine Finanzierung kann Ihnen ein Bausparvertrag einen riesigen Vorteil bieten. Wie Sie den Effekt des Bausparers positiv für sich nutzen können lesen Sie hier...

Brauchen Sie Hilfe? Keine Sorge, Sie müssen hier nicht zum Bausparexperten werden. Kontaktieren Sie uns einfach und wir erstellen ein auf Ihre Wünsche optimal abgestimmtes Finanzierungskonzept. Unsere Kontaktdaten finden Sie hier!

Wie funktioniert denn ein Bausparvertrag überhaupt?

Zunächst spart man für einen bestimmten Zeitraum monatlich einen festgelegten Beitrag an. Hat man nach ein paar Jahren das Mindestguthaben erreicht, kommt der Bausparvertrag in die Zuteilung. Das bedeutet, dass zusätzlich zum Guthaben noch ein zinsgünstiges Darlehen über die Bausparkasse gewährt wird.

Lassen Sie uns das am Beispiel von Familie Klein aus dem Blogbeitrag vom 07.05.2013 näher betrachten:

Familie Klein möchte ein Reihenhaus mit Garten kaufen. Der Kaufpreis beträgt 250.000,- €, die Kaufnebenkosten liegen bei 16.250,- € (Grunderwerbsteuer und Notar).

Gesamtkosten: 266.250,- €

Familie Klein bringt zusätzlich noch 66.250,- € Eigenkapital ein, so dass noch 200.000,- € finanziert werden sollen.

Die Familie möchte gerne eine möglichst lange Zinsbindung. Am liebsten so lange, dass in dieser Zeit der komplette Darehensbetrag abgelöst werden kann. Die monatliche Rate soll nicht über 1000,- € liegen.

Im Beispiel vom 07.05.2013 liegt den Kleins ein Angebot über 10 Jahre Zinsfestschreibung vor. 

Das ist der sicherheitsbewussten Familie nicht lang genug. Sie lassen sich ein Angebot über 15 Jahre berechnen.

Das sieht folgendermaßen aus: (bitte ins Bild klicken für Vergrößerung)

An dieser Stelle kann die Familie das KfW-Darlehen Nr. 124 einbinden. Für Eigennutzer bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau zinsgünstige Darlehen an. Allerdings ist die Zinsbindung hier nur auf 10 Jahre beschränkt. Um einen Eindruck zu bekommen, gibt es hier eine Berechnung mit KfW-Darlehen:

Bei dieser Variante bleiben nach 10 Jahren ca. 40.600,- € Restschuld aus dem KfW-Darlehen und nach 15 Jahre 93.900,- € Restschuld aus dem Darlehen über 150.000,- € stehen.

Das Zinsrisiko bei einer Anschlussfinanzierung nach 10 Jahren möchten die Kleins nicht eingehen und entscheiden sich dafür den kompletten Betrag über 15 Jahre zu finanzieren. 

Doch wo kann nun der Vorteil eines Bausparers genutzt werden?

Familie Klein möchten möglichst bis zur allerletzen Rate des Darlehens die Sicherheit eines konstanten Sollzinses. Der Abschluss einer 30-jährigen Zinsbindung würde aber  mit einem wesentlich höheren Sollzins zu Buche schlagen (aktuell bei 80% Beleihung 4,27% Sollzins/4,42% eff.Jahrezins). 

So entscheiden sie sich dafür, die Differenz zwischen Kapitaldienst aus dem 15-jährigen Darlehen und der maximalen Rate von 1.000,- € in einen Bausparvertrag zu sparen.

Das Schaubild verdeutlicht noch einmal das Prinzip des Bausparers. In grün die Ansparphase (hier nur 30% Ansparung nötig), in orange die Darlehensphase:

Es werden über 15 Jahre 219,- € monatlich angespart, das ergibt ein Guthaben von 38.491,- €*:

*Guthabenzinsen und Abschlussgebühr wurden schon verrechnet

Die Vorteile für Familie Klein liegen auf der Hand:

• Zinssicherheit bis zur vollen Tilgung des Darlehens zu günstigen 15-Jahres-Konditionen, somit kein Zinsänderungsrisiko während der gesamten Laufzeit
• flexible Rückzahlung: ganz oder teilweise kostenlose Tilgung beim Bauspardarlehen möglich
• feste, planbare Raten beim ersten Darlehen sowie in der Ansparphase und in der Darlehensphase des Bauspardarlehens

Haben auch Sie Interesse an einer langen Zinsbindung, weil auch Sie sich unsicher sind was in den nächsten 15 Jahren mit den Bauzinsen geschieht?

Besprechen Sie mit uns Ihre konkreten Wünsche und Ziele! Lassen Sie uns ein Finanzierungskonzept ausarbeiten, das genau auf Ihre Lebenssituation passt! 

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Herzliche Grüße

Jan Hönle & Anja Tittmann


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20 Jahre Zinsbindung: Sinnvoll?

Aktuell sind die Zinsen bei Kreditnahme auf einem bemerkenswert niedrigen Niveau. Dies sollten Sie als Anlass nehmen, einmal darüber nachzudenken, ob sich nicht auch für Sie eine Lösung, die 20 Jahre Zinsbindung beinhaltet, anbietet.

Denken Sie ruhig an die Zukunft, wenn dies auf einer so günstigen Basis wie der aktuellen Lage geschieht, kann sich dies wirklich für Sie lohnen.


Der Begriff der Zinsbindung ist Ihnen vielleicht nicht geläufig.

Zinsbindungen gibt es bei Krediten, die bei Abschluss des Vertrags genau vorschreiben, dass sich die Zinsen über die gesamte Laufzeit nicht verändern dürfen. 20 Jahre Zinsbindung bedeutet dann, dass der festgelegte Zins 20 Jahre lang gleich bleibt.
Kredite ohne eine solche Zinsbindung gibt es auch, dann spricht man von Darlehen mit variablem Zinssatz. Diese sind oft günstiger aber aben auch mit mehr Risiko behaftet, da die Zinsen nicht auf Jahre vorhersehbar sind. Sie sind von vielen externen Faktoren wie Wirtschaftslage und Politik abhängig. Oftmals werden die Zinsen bei variablen Darlehen nur für 3-12 Monate festgeschrieben. Erfahren Sie im nächsten Blog mehr zum Thema "Variable Darlehen".

Aber kommen wir wieder zum Thema 20 Jahre Zinsbindung:

Zinsbindungen kommen klassischerweise bei sogenannte Annuitätendarlehen zum Einsatz. Sie nehmen dem "Auf und Ab" bei der Zinsentwicklung den Schrecken indem sie eine klare Struktur in Form der festen Zinsbindung und der damit verbundenen konstaten monatlichen Darlehensrate bieten. Der Kreditnehmer weiß bei Krediten mit 20 Jahren Zinsbindung genau, was ihn erwartet, nämlich ein klar definierter Zinssatz, der sich über die gesamte Laufzeit nicht verändert. Der Zins wird üblicherweise zwischen 5 und 20 Jahren festgeschrieben, aber auch 25 oder sogar 30 Jahre sind aktuell möglich.

Werfen Sie einen Blick auf die Entwicklung der Zinsen in den letzten 20 Jahren (zum Vergrößern bitte ins Bild klicken):

Sie betrachten sich als rationalen, auf die Zukunft gerichteten Menschen, der sich von Schwankungen eher irritiert und überfordert fühlt?
Sie möchten genau planen können und sich ausrechnen können, wie viel Sie zu zahlen haben?

Dann sind Sie an einem 20 Jahre Zinsbindung garantierenden Modell sicher interessiert, denn es schließt viele Unwägbarkeiten aus. Ein Zinsänderungsrisiko wird es für Sie nicht geben, Sie können eine feste Rate in Ihre Planungen einbeziehen.

Und das Beste: Falls Sie es sich anders überlegen und wechseln wollen, weil der Zins sich nochmals verbessert hat, besteht für Sie ein Kündigungsrecht nach §489 BGB, das ab dem 10 - xten Jahr der Zinsbindungsdauer gilt. So profitieren Sie dann von einer eventuell vorliegenden vorteilhaften Zinssituation.

Wenn Sie sich mit solchen Fragen beschäftigen, oder aktuell mit einer Steuerberatung bzw. Finanzberatung beschäftigt sind, sollten Sie den Gedanken „20 Jahre Zinsbindung“ ruhig zu Ende denken.

Nutzen Sie die Chancen einer unabhängigen Beratung bei uns. Wir bieten Ihnen Produkte von bis zu 200 Banken und erstellen für Sie ein Finanzierungskonzept, das genau zu Ihnen und Ihren Plänen passt mit den besten Konditionen für 20 Jahre Zinsbindung und alle anderen Varianten am Markt .

So können Sie Ihre Pläne verwirklichen, ohne böse Überraschungen: einen Hauskauf, einen Anbau oder andere große Vorhaben. Lassen Sie sich neutral und fair beraten. Wir schätzen jeden Kunden in seiner Einmaligkeit.

Buchen Sie einen unkomplizierten Onlineberatungstermin bei uns. Hier im Kalender! Und erfahren Sie alles über Ihre Möglichkeiten!

Wir freuen uns auf Sie!

Herzliche Grüße

Jan Hönle & Anja Tittmann

Sie möchten uns direkt telefonisch oder per Mail kontatieren? Hier finden Sie unsere Kontaktdaten!

EZB senkt Leitzins erneut

Mai 2013  | aktuelle Meldung:

Der Leitzins wurde von der Europäischen Zentralbank am 02.05.2013 für die 17 Länder der europäischen Währungsunion erneut gesenkt. Aktueller Stand nun: 0,5%

Laut EZB-Präsident Mario Draghi sind weitere Zinssenkungen um eine wirtschaftliche Erholung im Euroraum zu unterstützen nicht ausgeschlossen.

Ob diese Maßnahmen wesentlich zur Stabilisierung der krisengeschüttelten Wirtschaft beitragen bleibt ungewiss.

Experten sehen darin lediglich ein Signal an die Märke, dass die EZB noch handlungsfähig ist um die Finanzstabilität weiterhin zu sichern. 

Sind Sie auf der Suche nach einer passgenauen Finanzierung, die Ihre Wünsche und Ziele optimal berücksichtigt? Dann sind wir genau der richtige Ansprechpartner für Sie!

                                                                          Hier können Sie uns kontaktieren!                

Bis zum nächsten Blog!

Ihre

Jan Hönle & Anja Tittmann

Darlehenszinsen aktuell: Sichern Sie sich die besten Konditionen am Markt!

Die aktuellen Darlehenszinsen sind so günstig wie nie!

Das ist die Gelegenheit sich nun endlich den Traum von den eigenen vier Wänden zu Top Konditionen zu erfüllen ohne dabei mehr als die jetzige Miete zu bezahlen. Sie möchten auch lieber in die eigene Tasche wirtschaften? Wir sagen Ihnen wie!

Kontaktieren Sie uns heute noch und lassen Sie uns über Ihre Ausgangssituation, Ihre Wünsche, Träume und Ziele sprechen. Wir erarbeiten mit Ihnen ein realistisches, faires Konzept mit echten und richtig guten Zinskonditionen!

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Zum ausgewählten Zeitpunkt rufen wir Sie an und besprechen in Ruhe welche Möglichkeiten Sie haben.

Kleines Beispiel mit aktuellen Darlehenszinsen gewünscht?

Familie Klein möchte sich nun endlich ein eigenes Haus kaufen, denn im Moment zahlen Sie 900,- € Kaltmiete jeden Monat. Das könnte man auch in das eigene Häuschen investieren, denkt sich die Familie.

Sie haben auch schon eine Immobilie gefunden, die das zukünftige Zuhause werden soll. Es handelt sich um ein kleines Reihenhaus mit Garten in ruhiger Lage. Eben genau das, was sich die Familie Klein wünscht.

Die ganze Familie hat das Haus schon besichtigt und alle sind sich einig: Das ist es!

Doch mit welchen Konditionen und mit welcher monatlichen Rate können die Kleins kalkulieren? 


Zunächst sehen wir uns die Gesamtkosten an:

Die Familie bringt 66.250,- € Eigenkapital mit. Dieses setzt sich zusammen aus Barmitteln in Höhe von 46.250,- € und 20.000,- € Rückkaufwert aus einer Kapitallebensversicherung, die aufgelöst wird.

Somit müssen noch 200.000,- € finanziert werden.

Bei der heutigen Marktlage können die Kleins mit folgenden aktuellen Darlehenszinsen (bis 90%  Beleihung) für eine 10 jährige Zinsbindung rechnen:

Familie Klein spart somit nicht nur, sondern wirtschaftet auch noch in die eigene Tasche und nicht in die des Vermieters! Ist das ein gutes Argument? Wir finden, ja!

Sie möchten erfahren wie weit Sie mit den aktuellen Darlehenszinsen kommen können?

Fragen Sie uns! Wir besprechen mit Ihnen Ihre ganz persönlichen Möglichkeiten.

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Wir freuen uns von Ihnen zu hören!

Ihr

Jan Hönle & Anja Tittmann

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PS.: Erfahren Sie im nächsten Blog, was Familie Klein tun kann um sich das gute Zinsniveau möglichst lange zu sichern!