Sparda Bank Berlin eG senkt die Konditionen

Gute Nachrichten!

Ab Montag, dem 28. Januar 2013 hat die Sparda Bank Berlin eG die Baufinanzierungskonditionen im 10- und 15-jährigen Bereich gesenkt. Immobilienfinanzierer, die jetzt eine Finanzierung bei der Bank abschließen, zahlen bis zu 0,1% weniger. Kunden profitieren als Mitglied von den speziellen Vorteilen der Genossenschaftsbank.

 

Persönliche und maßgeschneiderte Baufinanzierungen

Die Sparda Bank Berlin eG richtet sich mit ihrem Baufinanzierungsangebot vor allem an Häuslebauer aus den neuen Bundesländern und dem Berliner Raum. Dabei punktet die Genossenschaftsbank insbesondere mit persönlichen und maßgeschneiderten Finanzierungsangeboten.

Die Sparda Bank Berlin wurde von "Focus-Money" in der Ausgabe 48/2012 als fairster Baufinanzierer mit dem Gesamturteil "sehr gut" ausgezeichnet. Auch die Zeitschrift "FMH" kürte die Bank zum besten Anbieter Berlins und der neuen Bundesländer. In Kooperation mit dem Nachrichtensender n-tv wurde der Genossenschaftsbank der "FMH Award 2013" überreicht. Die Experten begründeten ihre Entscheidung vor allem mit den kontinuierlich günstigen Hypothekenzinsen im Jahr 2012.

Wer bei der Sparda Bank Berlin eG eine Baufinanzierung beantragen will wendet sich am besten an einen freien Darlehensvermittler wie mich. Ich prüfe für Sie vorab, ob die Rahmenbedingungen der Sparda Bank Berlin eG zu Ihren Wünschen passen und Sie erhalten das bestmögliche Darlehensangebot! Aufgrund der Komplexität einer Finanzierung ist es von großem Vorteil einen starken, unabhängigen Parter an seiner Seite zu haben.

Folgende Unterlagen sind für eine Finanzierung unerlässlich:

• Selbstauskunft mit Schufa-Einverständniserklärung

• Angestellte benötigen die letzten drei Gehaltsabrechnungen

• Selbständige, die einen privaten Kredit aufnehmen benötigen Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Ausgabenrechnungen der letzten drei Jahre sowie die letzten drei Steuerbescheide

• bei vermieteten Objekten Mietaufstellung, Nachweis über die eingehenden Mieten

• Unterlagen über das Beleihungsobjekt: Grundbuchauszug, Kaufvertrag, Grundrisse, Wohnflächenberechnung, Gesamtkostenaufstellung

Im Einzelfall kann die Vorlage weiterer Unterlagen erforderlich sein, dies wird sich bei einer Kontaktaufnahme mit mir klären.

Zufriedene Kunden seit 20 Jahren

Bereits seit 20 Jahren zählen die Mitglieder der Sparda Bank Berlin eG zu den zufriedensten Kunden. Im Kundenmonitor konnte das Kreditinstitut immer einen Spitzenplatz belegen. Beim Prinzip der Genossenschaftsbank wird der Kunde durch die Zeichnung eines Genossenschaftsanteils zum Miteigentümer der Bank. Durch diese besondere Situation besteht ein enger Kontakt zwischen Kunde und Bank. Die Sparda Bank eG hat ihr gesamtes Angebot nur auf das Privatkundengeschäft konzentriert und kann so ganz auf die Wünsche und Bedürfnisse eingehen.

Ob die Sparda Bank auch für Sie die beste Bank ist?

Lassen Sie uns darüber sprechen. Aus über 200 Banken erhalten Sie Ihr ganz persönliches Angebot zu besten Konditionen!


Ich begleite Sie sehr gerne auf dem Weg in Ihre eigenen vier Wände!
Buchen Sie jetzt einen Online-Beratungstermin in meinem Kalender! Oder rufen Sie mich direkt an!

Herzliche Grüße
Ihr

Jan Hönle

KfW Immobilienfinanzierung: So geht's!

Der Staat fördert den Bau oder Kauf von Eigentum mit zinsgünstigen Darlehen der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW.

Doch wie kommen Bauherren denn in den Genuss der staatlichen Förderung? Besonders beliebt ist das KfW-Wohneigentumsprogramm 124.

 

Abwicklung über die Hausbank

Die Abwicklung der KfW Immobilienfinanzierung erfolgt über ein Kreditinstitut. Wird im Zuge der gesamten Maßnahme noch ein weiteres Darlehen aufgenommen, so bietet sich die Abwicklung über die finanzierende Bank an. Alternativ kann der Häuslebauer auch seine Hausbank einschalten. Der Kunde stellt den KfW-Antrag über die durchleitende Bank. Diese übernimmt den Kontakt mit der KfW, stellt die Darlehensverträge aus und nimmt die Auszahlung des Kredites vor. Darüber hinaus überwacht die durchleitende Bank die Stellung der Sicherheiten und die Einhaltung der Auszahlungsvoraussetzungen.

Für eine KfW Immobilienfinanzierung der Programmnummer 124 gelten folgende Bedingungen:

• gefördert werden Anschaffungskosten des Grundstücks, Baukosten und Baunebenkosten

• bei Kauf einer Bestandsimmobilie der Kaupreis zuzüglich Nebenkosten sowie Modernisierungs- und Instandsetzungsmaßnahmen

• der Maximalbetrag liegt bei 50.000 Euro

Bei Beantragung ist zu beachten, dass der Grundstückskauf maximal sechs Monate zurückliegen darf.

Die Konditionen für die KfW Immobilienfinanzierung können sich sehen lassen:

• Sollzinsen zwischen 2,00 und 2,65% pro Jahr, abhängig von der Zinsbindung

• Zinsbindung 5, 8 oder 10 Jahre

• Darlehenslaufzeit 8, 20 oder 35 Jahre

• das erste Jahr ist bei allen Varianten tilgungsfrei, danach gibt es tilgungsfreie Anlaufzeiten von 3, 5 oder 8 Jahren

Besonders hervorzuheben ist die Tilgungsfreiheit in der Anfangsphase, Bauherren erhalten so gerade zu Beginn der Bauphase einen wichtigen finanziellen Spielraum. Während der Auszahlungsphase müssen nur Zinsen auf den in Anspruch genommenen Betrag gezahlt werden.

Aktuell: Höherer Zuschuss bei energieeffizienter Sanierung!

Wer energieeffizient saniert, kommt in den Genuss weiterer KfW-Zuschüsse. So wird beispielsweise die energetische Modernisierung von Bestandsimmobilien gefördert. Diese KfW-Maßnahme kann mit anderen Förderungen kombiniert werden. Aktuell wurden die Zuschüsse sogar aufgestockt.

Gefördert werden alle energetischen Einzelmaßnahmen, die den technischen Mindestanforderungen entsprechen. Die KfW unterstützt diese Vorhaben ab sofort mit einem Betrag von bis zu 18.750 Euro pro Wohneinheit. Dabei fördert der Staat nicht nur Einzelmaßnahmen sondern auch den kompletten Umbau zum KfW-Effizienzhaus. So sparen Sie nicht nur beim Darlehen, sondern auch bei den Energiekosten!


Sie möchten noch mehr darüber erfahren, wo Sie beim Darlehen sparen können und welche Möglichkeiten Sie haben? Dann buchen Sie jetzt einen Online-Beratungstermin bei mir! Hier in meinem Kalender!

Ich freue mich auf Sie!

Ihr 

Jan Hönle

Volltilgung: Sparen Sie bares Geld!

Was können Sie tun, um bestmöglich von den niedrigen Bauzinsen zu profitieren?
Mit einem Volltilgerdarlehen können Sie bei der Immobilienfinanzierung noch einmal bis zu einem halben Prozent sparen. Wenn Sie während der gesamten Laufzeit Wert auf die Sicherheit einer feste Rate und einen günstigen Zinssatz legen, treffen Sie mit einem Volltilgerdarlehen eine gute Wahl.

 

 Münchener Hyp senkt die Konditionen

Die Münchener Hyp hat ab sofort ihre Konditionen für Volltilgerdarlehen gesenkt:
Bei Krediten mit einer Zinsbindung von 15 Jahren wird ein Zinsabschlag von 0,05 Prozentpunkten vorgenommen. Wer sich für eine Volltilgung und eine 25- bis 35-jährige Laufzeit entscheidet, zahlt 0,10 Prozent weniger.

In der Regel werden bei üblichen Baufinanzierungen mit einem festen Tilgungssatz Zinsfestschreibungszeiten von bis zu 15 Jahren vereinbart. Das heißt, der Kreditnehmer kann 15 Jahre lang mit einer festen Annuität rechnen, danach werden die Konditionen neu vereinbart. Läuft das Darlehen während einer Hochzinsphase aus der Zinsbindung, hat der Darlehensnehmer mit Zitronen gehandelt, denn dann kann die Rate aufgrund gestiegener Zinsen deutlich teurer werden.

Zinssicherheit für die gesamte Rückzahlungszeit

Anders stellt sich die Lage bei einem Volltilgerdarlehen dar: In diesen Fällen wird die Annuität für den gesamten Rückzahlungszeitraum fest vereinbart, das heißt, der Zinssatz ist für die gesamte Darlehenslaufzeit festgeschrieben. Die Raten werden so berechnet, dass während der Laufzeit eine Volltilgung des Kredites erfolgt. Endet die Zinsfestschreibungszeit, so ist auch das Darlehen zurückgezahlt. Vereinbart der Darlehensnehmer eine Volltilgung, so sind Laufzeiten zwischen 20 und 30 Jahren die Regel. Kreditnehmer, die sich für diese Finanzierungsvariante entscheiden, sollten sich darüber im Klaren sein, dass sie sich für einen langen Zeitraum an die vereinbarte Rate binden. Auch wer zwischendurch zu Geld kommt, kann sein Darlehen nicht vorzeitig ablösen. Lediglich nach Ablauf von 10 Jahren besteht gemäß § 489 BGB ein Sonderkündigungsrecht.

Die Vor- und Nachteile des Volltilgerdarlehens im Überblick:

Vorteile:

• schnelle Entschuldung
• Planungsicherheit
• günstiger Zinssatz für die gesamte Laufzeit
• Zinsrabatt
• nach Ablauf von 10 Jahren besteht Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB

Nachteile:

• hohe monatliche Raten
• Sondertilgungen sind nicht möglich

Fazit: Die Vereinbarung einer Volltilgung lohnt sich vor allem für gutverdienende Darlehensnehmer, die sicher sein können, die vereinbarte Rate über die gesamte Laufzeit tragen zu können. Insbesondere während der derzeitigen Niedrigzinsphase rechnet sich der Abschluss eines Volltilgerdarlehens, denn so sichert das derzeitige Zinsniveau den günstigen Zinssatz über die gesamte Rückzahlungsdauer.

Erfahren Sie mehr über Ihre Möglichkeiten beim Immobiliendarlehen bares Geld zu sparen! Buchen Sie jetzt in meinem Kalender einen Online-Beratungstermin bei mir!

Ich freue mich auf Sie!

Ihr

Jan Hönle

Aktuelle Bauzinsentwicklung: Auch in 2013 günstig finanzieren!

Niedrige Leitzinsen führen weiterhin zu günstigem Baugeld

Experten erwarten für das neue Jahr keine großen Änderungen der historisch niedrigen Baugeldzinsen. 
Die aktuelle Bauzinsentwicklung ermöglicht Häuslebauern auch in 2013 Finanzierungen zu sehr günstigen Konditionen.


Immobilienkäufer profitieren vor allem von der derzeitigen Politik der weltweiten Notenbanken: Mit niedrigen Leitzinsen wollen die Verantwortlichen für die Refinanzierung der Staatsschulden günstige Zinssätze sichern. Mit dem Euro-Rettungsfonds ESM und dem Staatsanleihenankaufprogramm der Europäischen Zentralbank EZB ist es gelungen, die Finanzmärkte zu stabilisieren.

Einzig die Nachfrage nach Wohneigentum und Krediten könnten zu einem leichten Anstieg der Baugeldzinsen führen. Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes wurden in den ersten neun Monaten des vergangenen Jahres rund 178.000 neue Wohnungen genehmigt.
Im Vergleich zum Vorjahr bedeutet das einen Anstieg von sechs Prozent. Branchenkenner gehen derzeit davon aus, dass dieser Umstand jedoch zunächst keinen Einfluss auf die aktuelle Bauzinsentwicklung haben wird. Zudem besteht für die EZB weiterhin die Möglichkeit, den Leitzins zu senken.

Unrentable Anlagemöglichkeiten für Sparer

Was des einen Freud, ist des anderen Leid: Während Kreditnehmer von historisch niedrigen Zinsen profitieren, müssen Anleger mit unrentablen Zinserträgen leben. Insbesondere im Bereich der Altersvorsorge müssen Sparer Zinssätze akzeptieren, die gegen Null tendieren. Häufig sind die Zinssätze in diesem Bereich an Bundesanleihen gekoppelt, bei denen sich die Zinserträge derzeit auf einem ausgesprochen niedrigen Niveau bewegen. Wer sein Geld rentabel und sicher anlegen möchte, greift daher häufiger zur Anlage in Immobilien.

Ideale Rahmenbedingungen in 2013

Für den deutschen Immobilienmarkt bedeutet dies für das Jahr 2013 ideale Rahmenbedingungen. Die aktuelle Bauzinsentwicklung ermöglicht weiterhin die Aufnahme günstiger Kredite und die Investition in Immobilien. Aufgrund der derzeitigen Politik der Regierungschefs und Notenbanken, ist davon auszugehen, dass die vorherrschende Strategie zur Stabilisierung der Finanzmärkte weiter verfolgt wird. Mit einem Schuldenschnitt für die defizitär wirtschaftenden Staaten wie Griechenland ist kurzfristig nicht zu rechnen, da die Bundesregierung vor allem vor der Bundestagswahl nicht zu unpopulären Maßnahmen greifen wird. Im Falle eines Schuldenschnittes würde die Bundesrepublik mit rund 18 Millionen Euro einstehen müssen.

Nutzen Sie die aktuelle Bauzinsentwicklung!

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Ich freue mich auf Sie!

Bis zum nächsten Blog,
Ihr

Jan Hönle