Grunderwerbsteuer 2013 aktuell: Damit müssen Häuslebauer rechnen

Die Zeiten, in denen die Grunderwerbsteuer aktuell bei einheitlich 3,5 Prozent lag, sind lange vorbei.

Immobilienkäufer und Häuslebauer müssen bei Vertragsabschluss mit Nebenkosten von bis zu 15 Prozent des Kaufpreises rechnen. Im Schnitt entfallen davon rund fünf Prozent auf die Grunderwerbsteuer.

(klicken Sie auf die Grafik links um das Bild zu vergrößern)

 

Grunderwerbsteuer 2013 in den einzelnen Bundesländern:

Die Festsetzung der Steuer ist Sache der Länder und die meisten Landesregierungen haben die Grunderwerbsteuer aktuell deutlich nach oben gesetzt. Während die Grunderwerbsteuer nur in Sachsen, Sachsen-Anhalt und Bayern noch bei 3,5 Prozent liegt, prescht vor allem Schleswig-Holstein vor:

Im nördlichsten Bundesland liegt die Grunderwerbsteuer aktuell bei 5 Prozent, ab 2014 soll sogar auf 6,5 Prozent erhöht werden. Damit überholt Schleswig-Holstein den bisherigen Spitzenreiter, das Saarland mit einem Steuersatz von 5,5 Prozent. In den weiteren Ländern liegt die Grunderwerbsteuer aktuell zwischen 4,5 und 5 Prozent.

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Neben der Grunderwerbsteuer 2013 fallen für Immobilienkäufer bei Abschluss eines Kaufvertrages noch folgende weitere Kosten an:

• Notarkosten rd. 1,5% des Kaufpreises

• Maklerprovision rd. 3 bis 7% des Kaufpreises zzgl. Umsatzsteuer

• Kosten für Grundbucheintragung rd. 0,5% 

Je nachdem wie viel Grunderwerbsteuer aktuell im jeweiligen Bundesland anfällt und in welcher Höhe ein Makler zur Kasse bittet, kann so neben dem Kaufpreis eine erhebliche Summe zustande kommen.

Idealerweise sollte ein Käufer die sogenannten Kaufnebenkosten aus seinem Eigenkapital decken können.

Sollen die gesamten Nebenkosten fremdfinanziert werden, so kann das teuer werden:

Anhand eines Wertgutachtens setzen Banken einen bestimmten Beleihungswert für ein Objekt fest. Im Verhältnis zum Darlehensbetrag wird so ein Beleihungsauslauf ausgerechnet.

Dabei gilt: Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto geringer ist das Risiko für die Bank.

Der errechnete Beleihungsauslauf steht im unmittelbaren Verhältnis zu den Darlehenszinssätzen: Für Darlehen mit einem sehr guten Beleihungsauslauf bieten die Kreditinstitute günstige Zinssätze an, während bei einem hohen Auslauf auch der Zinssatz steigt. Da die Kaufnebenkosten nicht zu einer Wertsteigerung des Objektes führen, führt eine Mitfinanzierung dieser Kosten also für den Bauherren in diesem Fall zu höheren Zinsen. Künftige Hausbesitzer sollten am besten mit einem Eigenkapitalanteil von rund 20 Prozent in ihr Vorhaben einsteigen, das ermöglicht eine solide Kalkulation.

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Bei Neubau auf Baunebenkosten achten

Gerade bei einem Neubau können noch weitere Baunebenkosten anfallen: Architekten und Ingenieure stellen für Bauleitung, Durchführung und Planung Rechnungen. Muss eine Baugenehmigung beantragt werden, kostet das den Häuslebauer ebenfalls Gebühren. Eventuell können während der Bauphase Bereitstellungszinsen für den noch nicht in Anspruch genommenen Kredit anfallen. Doch das ist noch längst nicht alles. Damit Sie nicht falsch kalkulieren lassen Sie uns darüber sprechen!

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Wir freuen uns auf Sie!

Jan Hönle & Anja Tittmann

Wie wirkt sich die Zypern-Krise auf Darlehen in Schweizer Franken aus?

Zypern muss gerettet werden.

Die EU zieht dafür ihre Geldspritze mit 10 Mrd. € auf, um die bankrotte Insel zu kurieren. Sämtliche Banktransaktionen wurden unterbunden, auch Bargeld ist derzeit auf Zypern nicht mehr zu bekommen, um einen Run auf die Banken zu verhindern.

Denn um an die Hilfsgelder des Rettungspakets zu kommen werden 6 Mrd. Selbstbeteiligung in Form von Besteuerung der Spareinlagen verlangt. Einlagen bis 100.000,-€ sollen mit 6,75% und ab 100.000,- € mit 9,9% besteuert werden.Am 18.04.2013 werden die Regelungen von der zypriotischen Regierung besprochen, die Opposition hat sich bereits dagegen ausgesprochen. 

Das Vorhaben macht sich bereits an den Märkten bemerkbar.

Der Schweizer Franken fiel in der Nacht vom 17.03.2013 auf den 18.03.2013 von 1,2275 auf 1,2165 und ist seitdem der tiefste Wert seit der Wahl in Italien. Die Schweizer Notenbank wird eine weitere Aufwertung durch weitere USD- und €-Käufe versuchen zu verhindern.

Viele Häuslebauer, die vor Jahren in Schweizer Franken finanziert haben leiden mittlerweile an dem dauerhaft starken Franken. Das Zinschart zeigt deutlich, dass Darlehensnehmer die in den Jahren 2006-2008 in Schweizer Franken finanziert haben, heute deutliche Verluste hinnehmen müssen: (klicken Sie ins Bild um es zu vergrößern).

Vielen stellt sich die Frage: Aussitzen oder Umschulden?

Sicher ist, dass nichts sicher ist.
Laut Experten wird der Schweizer Franken langfristig stark bleiben. Das bedeutet, dass die Darlehensnehmer weiterhin an den Kursverlusten zu knabbern haben, die durch den seit der Finanzkrise gefallenen Schweizer Franken entstanden sind. Andererseits spielt nicht nur der Markt sondern auch die Politik eine tragende Rolle.

Die Frage ist, was geschieht in den nächsten Jahren mit der Euro-Zone? Zerbricht sie in wenige starke einzelne Euroländer, stehen die Chancen auf Währungsgewinne und damit den Ausgleich der Verluste, wieder gut. Müssen weiterhin €-Krisenländer über Wasser gehalten werden sieht es düster aus.

Eine eindeutige Tendenz lässt sich leider nicht erkennen. Letztendlich kann nur jeder selbst entscheiden, wie viel Risiko er bereit ist weiter einzugehen oder ob der Verlust geschultert wird um aus dem Darlehen in Schweizer Franken auszusteigen.

Es gibt jedoch auch eine positive Kehrseite. Denn ein Einstieg in den Schweizer Franken zum jetzigen Zeitpunkt, geschlossen zu den heutigen Konditionen könnte auf lange Sicht zu Währungsgewinnen führen.

Sie möchten gerne mehr erfahren zu bereits bestehenden Darlehen in Schweizer Franken und Ihren Möglichkeiten oder Sie interessieren sich für eine Finanzierung in Schweizer Franken?

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Ich freue mich auf Sie!

Ihr

Jan Hönle

EZB Zinsentwicklung sorgt weiterhin für günstiges Baugeld

Nur zehn Prozent der Italiener haben sich bei der Wahl für Krisenmanager Mario Monti entschieden. Demgegenüber stimmte mehr als die Hälfte der Südeuropäer für eine eurokritische Regierung, der Ruf nach einer Rückkehr der Lira wird lauter.
In der drittgrößten Volkswirtschaft der Eurozone hält man nichts von einem scharfen Sparkurs, Steuererhöhungen oder den Verzicht auf Sozialleistungen. Das EU-Krisenmanagement wurde von den Italienern abgestraft.
Auch die Portugiesen sehen den strikten Sparkurs kritisch, dort gibt es immer wieder Demonstrationen gegen die Sparmaßnahmen.

Was beeinflusst die EZB Zinsentwicklung?

EZB-Chef Mario Draghi hatte bereits im letzten Jahr verkündet, falls notwendig würde die EZB unbegrenzt Staatsanleihen der verschuldeten Euro-Länder ankaufen. Dies aber nur unter der Bedingung, dass die Regierungen sich den rigiden Sparauflagen unterwerfen. Der Kurs der künftigen italienischen Regierung ist noch ungewiss, so sind die Zinsen für italienische Staatsanleihen gestiegen.

Was bedeutet das für die aktuelle EZB Zinsentwicklung?
Die Zinsen in den Krisenländern werden steigern. In Deutschland hingegen werden die Kapitalmarktzinsen vermutlich erstmal weiterhin auf ihrem historisch niedrigen Niveau bleiben, denn deutsche Staatskredite versprechen auch in Zukunft Sicherheit und Stabilität. Das  Interesse an einem schwachen Euro ist hoch, denn ähnlich wie in Japan oder den USA auch sorgt eine schwache Währung für einen positiven Außenhandel.

Perfekte Situation für Baufinanzierer

Für Immobilienkäufer und Häuslebauer bedeutet die EZB Zinsentwicklung auch für 2013 günstiges Baugeld. Einziger Wermutstropfen sind die vielerorts steigenden Immobilienpreise.

Egal für welche Laufzeiten sich der Kreditnehmer entscheidet, das Zinsniveau ist durchweg attraktiv. Das bietet für viele Darlehensnehmer die Möglichkeit, einen höheren Tilgungssatz zu vereinbaren.


Wer viel tilgt, kann schneller schuldenfrei in der eigenen Immobilie wohnen.

Denn wer bei einem niedrigen Zinsniveau einen Tilgungssatz von nur einem Prozent vereinbart, benötigt im Durchschnitt rund 35 Jahre, bis der Kredit zurückgezahlt ist.

In der Regel werden Baufinanzierungen in gleichbleibend hohen Annuitätenraten zurückgezahlt. Dabei nimmt der Zinsanteil im Laufe der Zeit zugunsten des Tilgungsanteils ab. Bei niedrigen Zinsen bedeutet das jedoch, dass der Tilgungsanteil langsamer ansteigt.

Erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch mehr über die Auswirkungen der EZB Zinsentwicklung auf die aktuellen Darlehenszinsen und Ihre Möglichkeiten von der momentanen Situation zu profitieren.

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Ich freue mich von Ihnen zu hören!

Ihr

Jan Hönle 

Machen Sie eine Forward Berechnung und sparen Sie!

Auch wenn die Zinsfestschreibungszeit erst in einigen Jahren endet, können sich Darlehensnehmer mit einem Forward Darlehen bereits heute einen günstigen Zinssatz für ihre Anschlussfinanzierung sichern.

Wie das geht und wieviel Sie sparen können erfahren Sie hier!

 

 

Wann lohnt sich ein Forward Darlehen?

Ein Forward Darlehen lohnt sich immer dann, wenn der Darlehensnehmer mit steigenden Zinsen rechnet. Eine wirklich verbindliche Aussage über die Entwicklung des Kapitalmarktes kann niemand treffen. Dennoch lassen sich natürlich immer Tendenzen erkennen.
Kreditnehmer, deren Darlehen in den nächsten fünf Jahren ausläuft, sollten den Kapitalmarkt auf jeden Fall im Auge behalten. Eine Forward Finanzierung kann bis zu 60 Monate im Voraus abgeschlossen werden.

Der Abschluss einer Forward Finanzierung ergibt Sinn wenn:

• Die Restlaufzeit des Darlehens bei maximal 60 Monaten liegt.

• Mit steigenden Zinsen auf dem Kapitalmarkt gerechnet wird.

• Der Sollzinssatz des Forward Darlehens unter dem erwarteten Zinssatz der Anschlussfinanzierung liegt.

Forward Berechnung: Wie vergleicht man die Alternativen?

Zunächst gilt es, zwei Varianten zu vergleichen:
Wie entwickelt sich das Darlehen bei Zugrundelegung der unterschiedlichen Zinssätze eines Forward Darlehens und einer klassischen Anschlussfinanzierung?
Entscheidend ist, dass bei einer Berechnung die gleiche Ratenhöhe und die gleiche Zinsfestschreibungszeit zugrunde gelegt werden. Ergibt sich bei der Forward Berechnung eine niedrigere Restvaluta als bei der klassischen Anschlussfinanzierung, so fährt der Darlehensnehmer mit der Forward Finanzierung besser.


Möchten auch Sie erfahren, ob sich ein Forwarddarlehen für Sie lohnt? Sie erhalten eine kostenlose Beratung zu Ihrem Darlehen und Forward Berechnung von mir. Buchen Sie jetzt einen Termin! Gleich hier in meinem Kalender! Ich freue mich auf Sie!

 

Das sollten Darlehensnehmer bei einer Forward Berechnung beachten

Grundsätzlich gilt: Nur wenn der Sollzinssatz des Forward Darlehens günstiger ist als der erwartete Anschlusszinssatz ist eine Forward Finanzierung günstiger!

Beispiel für ein Darlehen über 200.000 Euro, dass zum 31.03.2015 ausgezahlt wird, die Zinsfestschreibungszeit beträgt 10 Jahre, der Auszahlungskurs 100 Prozent, aktuelle Zahlen der AXA:

Gegenüber der klassischen Finanzierung ergibt sich bei der Foward Berechnung ein Zinsvorteil in Höhe von 23.064,- € (121.466,- € abzügl. 98.402,- €).

Der Kreditnehmer erreicht mit der gleichen Ratenhöhe eine deutliche höhere Reduzierung seiner Restschuld . Mit einer Forward Finanzierung würde er also deutlich besser fahren.
(4% Sollzins für eine reguläre Anschlussfinanzierung zum 31.03.2015 ist ein vorsichtig geschätzter Zinssatz, kann aber je nach Zinsentwicklung zum 31.03.2015 abweichen).

Besondere Forward-Aktion bei der AXA:
Die AXA bietet derzeit Forward Finanzierern einen besonderen Bonus: Wer bis zum 22. März 2013 einen Darlehensvertrag abschließt, zahlt 12 Monate lang keinen Forward Aufschlag auf die aktuellen Konditionen. Ab dem 13. Monat werden monatlich 0,02% Aufschlag auf die aktuellen Konditionen fällig.

Sie fragen sich, ob die AXA auch für Sie der richtige Finanzierungspartner ist? Lassen Sie uns darüber sprechen und gemeinsam das beste Angebot aus über 200 Banken finden!
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Ich freue mich auf Sie!


Ihr

Jan Hönle