Darlehen in Schweizer Franken: Aktuelle Zins- und Währungsentwicklung

Der 3-Monats CHF Libor

Libor = London InterBank Offered Rate


Doch was ist das genau? 

Die Leser unter Ihnen, welche bereits ein Darlehen in Schweizer Franken haben, kennen den Begriff sicherlich.

Der Libor ist der täglich ermittelte Referenzzinssatz zur Festlegung von z.B. Hypotheken- und Kreditzinsen, zu dem sich die Banken in London untereinander Geld leihen.

Das muss nicht nur in Schweizer Franken sein und auch andere Laufzeiten sind möglich. Dann jedoch liegt jeweils ein anderer Referenzzinssatz zugrunde.

Fremdwährungsdarlehen in Schweizer Franken werden in der Regel mit einer Laufzeit von 3 Monaten vergeben. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz für dieses Darlehen alle 3 Monate ändern kann. Fremdwährungsdarlehen sind meistens endfällig, d.h. die Darlehensschuld wird nicht monatlich sondern auf einen Schlag am Ende der Laufzeit getilgt. Parallel wird ein Tilgungsersatz angespart, z.B. eine Kapitallebensversicherung oder ein Bausparvertrag.

Nun entspricht der Libor aber nicht dem Zinssatz, den die Banken an die Kunden weitergeben. Oft wird hier noch eine entsprechende Bankenmarge in Höhe von 1-2% aufgeschlagen.

                                  3-Monats CHF-Libor in den letzten Jahren
                                  Stand Tagesschluss 16.04.2014: 0,0160%


In welchem Zusammenhang mit einem Darlehen in Schweizer Franken steht der aktuelle Wechselkurs des Schweizer Franken? 

Entscheidend bei einem Darlehen ist nicht nur der Libor sondern auch der Wechselkurs zum Zeitpunkt des Darlehensabschlusses sowie zum Zeitpunkt der geplanten Umschuldung oder Ablösung.

                    Der aktuelle Euro-Schweizer-Franken-Kurs liegt bei 1,2181 (Stand 17.04.2014).



Beispiel 1:
Nehmen wir an Sie haben Mitte Juli 2009 ein Darlehen in Höhe von 450.000,- Schweizer Franken aufgenommen. Der Kurs zu diesem Zeitpunkt lag bei 1,5157. Das entspricht einem €-Darlehen von ca. 297.000,- €.

Inzwischen ist der Schweizer Franken im Vergleich zum Euro stärker geworden. Das bedeutet Sie müssen nun mehr Euro aufbringen um einen Schweizer Franken zurück zu zahlen. Wenn Sie das Darlehen nun in ein Euro-Darlehen umschulden möchten oder ablösen möchten ergibt sich für Sie eine Restschuld in Euro in Höhe von ca. 369.500,- €. Sie haben also einen Währungsverlust zu beklagen.

Beispiel 2:
Sie nehmen jetzt ein Darlehen über 450.000,- Schweizer Franken auf. Dies entspricht, wie wir ja bereits berechnet haben einem Wert von ca. 369.500,- €.  Nehmen Sie an, in 10 Jahren liegt der Schweizer Franken zum Beispiel wieder bei 1,5157. Dann müssten Sie 297.000,- € zurückzahlen, Sie hätten also einen Währungsgewinn von ca. 72.500,- € gemacht.

Bitte beachten Sie, dass dies nur ein Beispiel ist. Wie sich der Kurs in den nächsten Jahren entwickelt kann man aktuell noch nicht voraussehen.

Sie möchten mehr über Darlehen in Schweizer Franken erfahren und wissen, ob diese Form des Darlehens für Sie geeignet ist? Sie haben bereits ein Darlehen in Schweizer Franken um denken über eine Umschuldung nach?

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