Bauzinsentwicklung aktuell: Blick zurück - Blick nach vorn

Wohin hat sich der Baugeldzins im noch aktuellen Jahr 2013 entwickelt? Welche Prognose gibt es für 2014? Und welche Lehren können wir aus der Zinsentwicklung der letzten 20 Jahre ziehen?

Erfahren Sie heute einmal mehr worauf es ankommt, welche Strategie für das kommende Jahr die richtige ist  und was wir von 2014 erwarten!

Lassen Sie uns zuerst einen Blick auf den Zinschart des Jahres 2013 werfen:

Klar erkennbar ist hier, dass sich die Werte des Jahresanfangs und des Jahresendes wieder annähern.

Ein Anstieg ab Mai 2013 wird von einem weiteren Sinken ab September 2013 gefolgt.

Trotz allem liegt der Baugeldzins nach wie vor auf einem sehr günstigen Niveau.

Werte 2013:
10 Jahre: Hoch: 2,45%  -  Tief: 1,58%
5 Jahre: Hoch: 1,53% - Tief: 0,73%

Zu erwarten, dass der Zins noch weiter in den Keller geht wäre sehr unklug. 

Wir raten ganz klar aktuell zum Handeln, wenn eine Finanzierung, Anschlussfinanzierung oder ein Forwarddarlehen in den nächsten 5 Jahren ansteht. Sichern Sie sich hier einen Beratungstermin! Kalender

Für das Jahr 2014 erwarten Experten eine Erholung der Wirtschaft und somit auch einen Anstieg der Baugeldzinsen in 2014. Blickt man auf den Zinschart der Baugeldzinsen der letzten 20 Jahre wird auch dem Laien klar warum: Über kurz oder lang wird es voraussichtlich einen Anstieg geben, die Talsohle ist nahezu erreicht.

Der Zins ist über die letzten Jahre mit ein paar Ausreißern nach oben kontinuierlich gesunken.

Das Niveau befindet sich aktuell auf dem niedrigsten Stand seit 30 Jahren!

Grund genug sich spätestens jetzt für eine Immobilie zu entscheiden!






Sie wissen noch nicht wie eine Finanzierung abläuft und ob Sie die richtigen Voraussetzungen dafür erfüllen?

Lassen Sie uns in Ruhe darüber sprechen und sehen welche Möglichkeiten sich Ihnen bieten! Das A und O ist eine gute Beratung  und ein gutes Konzept. Kommen Sie lieber gleich zu uns, Ihrem unabhängigen Finanzierungsmanager. Wir freuen uns auf Sie! Kontakt

Strategie für Finanzierungen bei der aktuellen Zinslage:

• Fokus auf ein gutes Finanzierungskonzept legen 
• möglichst lange Zinsfestschreibung wählen 
• Zinssicherheit für die Zeit nach der Zinsbindung sichern!

Wir freuen uns von Ihnen zu hören!

Ihr

Jan Hönle & Anja Tittmann

Günstig umschulden: Sichern Sie sich die besten Konditionen!

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Kreditnehmer, deren Darlehen in der nächsten Zeit aus der Zinsbindung kommt, freuen sich über die derzeit niedrigen Kapitalmarktzinsen bei ihrer Anschlussfinanzierung.

Doch lohnt sich eine Umschuldung auch bei Darlehen mit einer längeren Laufzeit? 

Alle Darlehensnehmer, deren Finanzierung in nächster Zeit aus der Zinsbindung läuft, haben derzeit gut Lachen: Die Kapitalmarktzinsen sind derzeit extrem niedrig und wenn sie günstig umschulden, können sie mit einem attraktiven Darlehenszins rechnen. Läuft das Darlehen in den nächsten zwölf Monaten aus, können Sie nach Einholen verschiedener Angebote problemlos eine Umschuldung ihrer Verbindlichkeiten planen.

Auch die eigene Bank übersendet einige Zeit vor Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot. Das sollten die Kunden genau unter die Lupe nehmen, denn in der Regel sichern sie sich mit einer Umschuldung zu einer anderen Bank bessere Konditionen. 

Läuft Ihre Finanzierung demnächst aus? Dann erhalten Sie von uns ein Top-Umschuldungsangebot! Optimieren Sie Ihr Darlehen! Sprechen Sie uns an! Kontakt

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Günstig umschulden zu einem anderen Kreditinstitut 

Wird das Darlehen zu einem anderen Kreditinstitut umgeschuldet, benötigt die Bank alle Unterlagen über das Beleihungsobjekt. Anhand der Daten nimmt sie eine Wertermittlung des Objektes vor. Darüber hinaus werden die wirtschaftlichen Verhältnisse des Darlehensnehmers geprüft, entsprechende Einkommensunterlagen sind vorzulegen. Welche Unterlagen genau, erfahren Sie bei uns! Kontakt

Bei einer Umfinanzierung zu einer anderen Bank können dem Kreditnehmer in der Regel weitere Kosten entstehen, wie:

• Notarkosten und Gebühren für die Umschreibung der Grundschuld
• Kosten für ein Gutachten

Viele Bauherren schrecken vor einer Umschuldung zu einer anderen Bank zurück. Doch der Aufwand, die Unterlagen für einen neuen Kreditgeber zusammenzustellen und die Umschuldungskosten, lohnen sich und die Darlehensnehmer können günstig umschulden. Viele Banken gewähren besonders für Neukunden attraktive Zinskonditionen und die Übernahme der Umschuldungskosten! 

Sie möchten wissen, ob sich eine Umschuldung zu einer anderen Bank für Sie lohnt? Vereinbaren Sie direkt jetzt einen gratis Beratungstermin mit uns! Suchen Sie sich hier den besten Termin aus: Terminkalender

Mit einem Forward-Darlehen günstige Konditionen für die Umschuldung sichern 

Kreditnehmer, deren Darlehen innerhalb der nächsten fünf Jahre  aus der Zinsbindung läuft, sichern sich mit einem Forward-Darlehen einen günstigen Zinssatz. Sind die Zinsen auf einem niedrigen Niveau, vereinbaren sie bereits heute den Zinssatz, zu dem sie später ihr Darlehen günstig umschulden. Auf diese Weise können sie steigenden Zinsen gelassen entgegen sehen.

Banken berechnen bei Forward-Darlehen einen Zinsaufschlag auf den aktuellen Kapitalmarktzins. Wird vor der Umschuldung mit steigenden Zinsen gerechnet, ergibt eine frühzeitige Vereinbarung zu attraktiven Konditionen durchaus Sinn. 

Anders sieht es bei Darlehen mit längeren Laufzeit aus: Banken berechnen für eine vorzeitige Kreditablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung. Läuft das Darlehen noch länger als fünf Jahre, lohnt sich die außerplanmäßige Rückzahlung aufgrund der hohen Kosten in der Regel nicht. Ob sich die vorzeitige Umschuldung rechnet, sollte im Einzelfall genau geklärt werden. Wenn die Vorfälligkeitsentschädigung höher als die Zinsersparnis ausfällt, ist die Umfinanzierung nicht zu empfehlen.


Fazit: Auch Darlehensnehmer, deren Darlehen erst in einigen Jahren aus der Zinsfestschreibung läuft, können in bestimmten Fällen während der Laufzeit günstig umschulden. Nachrechnen lassen lohnt sich! Sprechen Sie uns an!

Lassen Sie sich von uns ein optimiertes Umschuldungsangebot zu Top-Zinsen rechnen. Als bankenunabhängige Baufinanzierungsmanager  haben wir immer das beste Angebot für Sie parat!
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Herzliche Grüße und bis spätestens zum nächsten Blog!

Jan Hönle & Anja Tittmann